Mi primera tarjeta de crédito del T‑Bank: lo que me encantó, lo que me molestó y los trucos ocultos
add_circle Pros
- Periodo de gracia sin intereses de hasta 55 días, perfecto para liquidar a fin de mes sin cargos extra.
- Límite de crédito flexible que se ajusta a tu historial y al uso que le das a la app.
- Atención al cliente 24/7 por chat, con respuestas útiles y sin esperas.
- Aplicación móvil intuitiva: gestión de gastos, notificaciones en tiempo real y bloqueos de seguridad fáciles.
- Anualidad gratuita de por vida, ahorrás la cuota que muchos bancos cobran cada año.
- Proceso de solicitud totalmente digital, sin necesidad de acudir a una sucursal.
remove_circle Contras
- El cashback se paga en puntos, no en rublos, lo que complica el canje y reduce su valor efectivo.
- Comisión del 3 % por retiros de efectivo en cajeros, encareciendo el uso de la tarjeta para efectivo.
- Periodo de gracia corto en algunas compras, lo que puede generar intereses inesperados si no pagás a tiempo.
- La plataforma puede resultar confusa para usuarios sin conocimientos financieros, con términos poco claros.
- Bonificaciones que exigen un gasto elevado en los primeros meses, poco realistas para la mayoría.
- Bloqueos de crédito en la app del Estado pueden impedir la aprobación sin una explicación clara.
Galería
Editor's Summary
Recibir mi primera tarjeta T‑Bank fue una montaña rusa de emociones. Por un lado, me encantó descubrir que la anualidad es gratis de por vida y que el periodo de gracia sin intereses llega a 55 días, lo que me permite pagar a fin de mes sin que me cobren nada extra. Por otro, el proceso de desbloquear el crédito resultó una verdadera pesadilla: la app del Estado se trabó varias veces y tuve que esperar para que levantaran el bloqueo. El chat de atención al cliente respondió rápido y me dio una solución, pero la comisión del 3 % por retirar efectivo en cajeros me dejó con la cabeza dando vueltas. En definitiva, la tarjeta tiene ventajas reales y atractivas, pero también varios detalles que conviene conocer antes de activarla para evitar sorpresas desagradables.
Specifications
¡Hey!
A finales de mayo de 2025 me llegó mi primera tarjeta de crédito. Un colega me la recomendó desde la app del T‑Bank, así que me quedé con la anualidad gratis de por vida, y él se llevó una bonificación de 3 500 rublos (aunque ese bono tiene su truco, lo revelo al final).
Puedes elegir entre tres diseños de tarjeta disponibles hasta junio de 2025
¿Tuve problemas al solicitar la tarjeta?
1. Tenía un bloqueo de créditos en la app de servicios del Estado, por eso T‑Bank rechazó mi solicitud. No tuve que contestar nada al banco; simplemente probé la funcionalidad y, como ves, realmente funciona.
2. Intenté levantar el bloqueo desde la app de servicios del Estado, pero no fue suficiente. Además de la solicitud en la web, tuve que descargar la app GovKey y firmar electrónicamente mi petición allí.
3. Después de eso volví a usar el enlace de mi amigo para intentar la tarjeta de crédito, pero T‑Bank volvió a negar. Llamé al soporte y me dijeron que debían pasar al menos 15 días desde que firmé la solicitud de eliminación del auto‑bloqueo en los servicios del Estado.
4. Pasados los 15 días volví a entrar por el mismo enlace y, esta vez, la tarjeta fue aprobada.
5. Hay que decir que, tres meses atrás, el banco rechazó mi solicitud incluso sin el auto‑bloqueo y nunca explicó el motivo.
¿Cuánto tardó en llegar la tarjeta?
Podía haber pedido una entrega exprés de un par de días, y eso fue lo que hice. Llegó una empleada muy amable, me fotografió el pasaporte y la tarjeta, y me explicó las funciones principales. La única duda que no supo resolver fue qué debía hacer con la tarjeta para que mi amigo recibiera el bono de 3 500 rublos; ella no estaba al tanto.
¿Cómo usarla y seguir las operaciones?
Necesitas la app de T‑Bank para consultar movimientos y recargar. Incluso antes de recibir la tarjeta física, pude añadirla a Tp‑Pay o MirPay (yo la agregué a MirPay) y pagar con NFC desde el móvil.
Servicios de pago de la tarjeta de crédito.
1. Al principio, durante el primer mes, te activan el modo PRO sin coste. Después pasa a 299 rublos al mes, redondeemos a 300 rublos. Decidir si lo mantienes es cosa tuya; te cuento más adelante. El modo PRO te permite transferir hasta 100 000 rublos sin comisión; sin él, el límite sin comisión es de 50 000 rublos al mes. Qué permite el modo PRO Se activa automáticamente al solicitar la tarjeta
2. Las notificaciones son gratuitas al principio, pero después cuestan 99 rublos al mes, salvo que estés en modo PRO, donde son gratis. Yo las desactivé.
3. Protección de la tarjeta: un servicio de pago que, en caso de fraude, intenta recuperar el dinero. Cuesta 99 rublos al mes; lo desactivé.
4. Seguro de deuda: gratuito mientras no tengas atrasos. Cubre el saldo si pierdes el empleo o ocurre un accidente grave (incluso fallecimiento). Según el chat de T‑Bank, sigue gratis si pagas a tiempo; si hay retraso, pasa a 99 rublos al mes. Yo lo desactivé porque leí que, aun pagando puntual, a veces siguen cobrando.
5. Gastos por superar el límite: aparentemente gratis, pero si te quedas en números rojos, te cobran 390 rublos por cada compra. Yo… desactivé este servicio.
¿Qué puedo hacer con la tarjeta de crédito y cómo la utilizo?
1. La añadí a MirPay y la uso desde el móvil con NFC.
2. Pago con la tarjeta en cualquier comercio a través de los terminales.
3. No utilizo el pago por QR porque todavía no entiendo si hay comisión o no.
4. Evito retirar efectivo en cajeros con la tarjeta; la comisión me parece complicada y prefiero no hacerlo.
5. Al comienzo del periodo sin comisiones, que dura 55 días, transfiero 100 000 rublos a la cuenta de ahorros y sigo usando la tarjeta.55 días para usar la tarjeta sin comisión, pero el pago mínimo sigue siendo obligatorio
¿Cuál es el ingreso que obtengo con esto?
Junio de 2025, la cuenta de ahorros del Т‑Bank ofrece entre 14 % y 15 % anual (15 % con PRO).
100 000 × 0,15 / 12 meses = 1 250 rublos al mes, pero la comisión del PRO es de 300 rublos, así que el ingreso neto queda en 950 rublos.
Si no tenés el modo PRO, solo podés transferir 50 000 rublos sin comisión, lo que genera 50 000 × 0,14 / 12 = 583 rublos. Por lo tanto, el Тинькофф PRO, pese a su costo mensual (junio 2025), sigue siendo más rentable que desactivar la función paga; la ventaja del PRO es de 367 rublos. Puede parecer poco, pero los números hablan por sí mismos. Todo depende de la tasa que ofrezca el banco en la cuenta de ahorros; por ejemplo, si la tasa fuera del 7 % en lugar del 15 %, los cálculos simples mostrarían que lo más conveniente sería desactivar el PRO.
Supongamos que tu sueldo es de 50 000 rublos; podés volcarlo también a la cuenta de ahorros y, con PRO, el ingreso sería 950 rublos (por los 100 000) + 625 rublos = 1 575 rublos. Puede sonar insignificante, pero sigue siendo mejor que nada.
6. Es clave pagar a tiempo lo que adeudás con la tarjeta. Si no lo hacés, no será un ingreso sino un gasto. La tarjeta sirve a quienes controlan sus gastos.
Un truco que me funciona: abrí una cuenta de ahorros exclusiva para la tarjeta. Transferí dinero desde la tarjeta a esa cuenta y no gasto nada de ahí; el resto del saldo lo sigo usando en la tarjeta. Lo importante es gastar solo lo que podés devolver dentro del período de cálculo para no entrar en números rojos.
7. También se activa un seguro de equipaje. Es gratuito, pero no le veo utilidad porque no viajo mucho.
Sobre el bono para un amigo.
Pregunté al chat de soporte y me dijeron que debía gastar 3 000 rublos con la tarjeta para que mi amigo recibiera sus 3 500 rublos. Cumplí con la condición, pero el amigo no obtuvo el bono; descubrí que en el primer mes después de recibir la tarjeta tenés que hacer una compra única de al menos 3 000 rublos, no se pueden fraccionar los gastos.
Principales inconvenientes.
1. Necesitas una compra única de un monto alto para activar el bono del amigo.
2. Hay que vigilar muy de cerca los saldos pendientes.
3. Servicios pagos que debés desactivar o controlar por tu cuenta.
4. El cashback se paga en puntos, no en rublos como la tarjeta de débito del Т‑Bank. Además, la cantidad de puntos debe ser suficiente para compensar toda la compra. Los puntos se aplican a categorías muy estrechas, lo que representa el mayor punto flaco del banco; debería mejorar esa situación.¿En qué se pueden gastar los bonos de cashback?Bonos de cashback
5. La tarjeta llegó en un sobre que no incluía un tarjetero.
6. Pago mínimo. Preferiría que no existiera esta función y poder usar la tarjeta y, en la fecha indicada, pagar el total sin complicaciones.Hay que hacer el pago mínimo para que no haya deudaTodas las condiciones de la tarjeta de crédito
Resultado. Esta es mi primera tarjeta de crédito y, hasta ahora, estoy satisfecho. Todo dependerá de la tasa del banco. Si la tasa de la cuenta de ahorro es inferior al 8 %, no veo mucho sentido en usar la tarjeta como una forma de generar ingresos; solo tendría sentido si realmente necesitas dinero en préstamo.
También configuré un pago automático del mínimo para no entrar en números rojos si se me olvida la primera parte del pago.Puedes programar un pago automático mínimo en la tarjeta de crédito para no olvidar pagar la deuda
Le quité una estrella por el pésimo sistema de cashback, idéntico al de Sber; y aunque se dice que no hay peor que Sber, no entiendo por qué T‑Bank se hunde en ese punto.
Epílogo.
1. Desactiva todos los servicios de pago mediante la app de T‑Bank.
2. Después de un mes, en tu cuenta (más bien en la app de T‑Bank) aparecerá el extracto de la deuda de la tarjeta. En los días siguientes paga la deuda completa; yo lo hice al día siguiente de recibir el extracto. Luego tendrás otros 30 días de uso gratuito y el ciclo se repite.
3. Los puntos acumulados los canjeé para recargar mi móvil (Megafón). Es clave que la cantidad de puntos sea igual o mayor al gasto que vas a cubrir. Por ejemplo, recargué 250 rublos y usé 250 puntos.
En general, si controlas bien tus compras, la tarjeta de crédito es una herramienta bastante útil!