Guten Tag.
Ende Mai 2025 kam meine allererste Kreditkarte an. Ein Freund hatte sie mir über die T‑Bank‑App empfohlen, weil man damit dauerhaft auf die Jahresgebühr verzichten kann. Im Gegenzug bekam er im Rahmen einer Aktion 3 500 Rubel – die Einzelheiten dazu erkläre ich am Ende.

Drei mögliche Kartendesigns, wählbar bis Juni 2025
Probleme bei der Kartenbeantragung?
1. In der App „Gosuslugi“ hatte ich eine Selbstsperre für die Kreditkarte aktiviert, deshalb lehnte die T‑Bank meinen Antrag sofort ab. Ich hatte keine Rückfragen an die Bank – ich wollte die Dienstleistung selbst testen und sie funktioniert tatsächlich.
2. Der Versuch, die Sperre über „Gosuslugi“ zu entfernen, scheiterte. Man muss nicht nur den Antrag in der Web‑Version stellen, sondern auch die App „Gosuskljuch“ herunterladen und das elektronische Dokument dort unterschreiben.
3. Nachdem Schritt 2 erledigt war, folgte ich erneut dem Link meines Freundes und beantragte die Karte – wieder Ablehnung. Im Kundensupport hieß es, dass nach der Unterschrift zur Aufhebung der Selbstsperre mindestens 15 Tage vergehen müssen.
4. Nach Ablauf der 15 Tage ging ich noch einmal über den Link und diesmal wurde die Karte genehmigt.
5. Erwähnenswert ist, dass die Bank bereits vor drei Monaten meine Anfrage ohne Selbstsperre abgelehnt hatte, ohne Angabe von Gründen.
Wie lange dauert die Zustellung?
Man kann eine Karte wählen, die innerhalb von mindestens zwei Tagen geliefert wird – das habe ich so erlebt. Eine freundliche Mitarbeiterin kam, fotografierte meinen Pass und mich mit der Karte und erklärte die wichtigsten Funktionen.
Eine Frage blieb offen: Was muss ich bei der Kreditkarte tun, damit mein Freund den Bonus von 3 500 Rubel erhält? Darauf hatte sie keine Antwort.
Bedienung und Transaktionsübersicht
Die T‑Bank‑App ist nötig, um Kontostand zu prüfen und Aufladungen vorzunehmen. Noch bevor die Plastikkarte eintrifft, kann man sie in T‑Pay oder MirPay (ich habe MirPay gewählt) hinterlegen und per NFC mit dem Smartphone bezahlen.
Kostenpflichtige Services der Kreditkarte
1. In den ersten 30 Tagen wird der Pro‑Modus kostenlos aktiviert. Danach kostet er 299 Rubel pro Monat, gerundet 300 Rubel. Ob man ihn später deaktiviert, bleibt jedem selbst überlassen – dazu später mehr. Im Pro‑Modus können Sie bis zu 100 000 Rubel ohne Gebühren überweisen, ohne Pro liegt das Limit bei 50 000 Rubel pro Monat.

Was der Pro‑Modus ermöglicht

Wird bei Kartenbestellung automatisch aktiviert
2. Kostenlose Kartenbenachrichtigungen, danach 99 Rubel pro Monat. Im Pro‑Modus sind sie kostenlos, sonst kostenpflichtig. Ich habe die Benachrichtigungen deaktiviert.
3. Kartenschutz – kostenpflichtiger Service, der im Falle von Betrug versucht, das Geld zurückzuholen. Kostet 99 Rubel pro Monat. Ich habe ihn abgeschaltet.
4. Schuldenversicherung. Kostenfrei, solange Sie keine Rückstände haben. Sie deckt den offenen Betrag, wenn Sie plötzlich arbeitslos werden oder ein Unfall (bis hin zum Todesfall) eintritt. Laut T‑Bank‑Chat ist sie kostenlos, solange keine Verspätung vorliegt; bei Rückstand fallen etwa 99 Rubel pro Monat an. Ich habe sie deaktiviert, weil ich von Erfahrungsberichten hörte, dass selbst bei pünktlicher Zahlung Geld abgebucht wird.
5. Ausgaben über das Limit. Angeblich kostenlos, aber bei einem Minus von einer Transaktion fallen 390 Rubel an. Ich habe diesen Service deaktiviert.
Funktionen der Kreditkarte und wie ich sie nutze?
1. Ich habe die Karte in MirPay eingebunden und zahle per NFC mit dem Smartphone.
2. Ich bezahle mit der Kreditkarte in allen Geschäften über die Terminals.
3. Ich nutze die QR‑Code‑Bezahlung nicht, weil ich bisher nicht herausgefunden habe, ob dafür eine Gebühr anfällt.
4. Ich hebe kein Geld am Geldautomaten ab, weil die Gebühren dort zu kompliziert sind und ich das einfach vermeide.
5. Zu Beginn des 55‑tägigen kostenlosen Zeitraums überweise ich 100 000 Rubel auf ein Sparkonto und nutze die Karte weiter.

55 Tage Kartennutzung ohne Gebühren, aber die Mindestzahlung ist trotzdem nötig
Wie hoch ist der Ertrag daraus?
Juni 2025: Das Sparkonto bei T‑Bank liefert 14‑15 % p.a. (15 % mit Pro).
100 000 Rub × 0,15 ÷ 12 Monate = 1 250 Rub pro Monat, abzüglich der Pro‑Gebühr von 300 Rub bleiben 950 Rub netto.
Falls Sie kein Pro‑Abo haben, können Sie nur 50 000 Rub ohne Gebühr einzahlen, das ergibt 50 000 Rub × 0,14 ÷ 12 = 583 Rub. Trotz der monatlichen Pro‑Gebühr ist das Pro‑Modell im Juni 2025 also günstiger als das Abschalten der kostenpflichtigen Funktion – die Differenz beträgt 367 Rub. Das klingt nach wenig, aber die Rechnung stimmt.
Der entscheidende Faktor ist der Zinssatz des Sparkontos. Bei einem Satz von nur 7 % würde die Gegenüberstellung zeigen, dass das Abschalten von Pro sinnvoller wäre.
Nehmen wir an, Ihr Gehalt beträgt 50 000 Rub. Dann können Sie diesen Betrag ebenfalls auf das Sparkonto legen. Der Ertrag (mit Pro) beträgt dann 950 Rub (für die 100 000 Rub) + 625 Rub = 1 575 Rub. Das mag klein klingen, ist aber besser als nichts.
6. Es ist wichtig, die Kreditkarten‑Schulden rechtzeitig zu begleichen. Wenn Sie das nicht tun, entsteht kein Gewinn, sondern ein Verlust. Die Karte lohnt sich also nur, wenn Sie Ihre Ausgaben im Blick behalten.
Ein praktischer Tipp: Ich habe ein separates Sparkonto ausschließlich für die Kreditkarte eingerichtet. Ich überweise Geld von der Karte auf dieses Konto und gebe von dort nichts aus, während ich den Restbetrag weiterhin mit der Karte verwende. So geben Sie nur so viel aus, wie Sie im Abrechnungszeitraum zurückzahlen können, um nicht ins Minus zu rutschen.
7. Zusätzlich gibt es eine Art Reisegepäck‑Versicherung. Sie ist kostenlos, aber ich habe keinen Nutzen davon, weil ich nicht häufig reise.

Freundes‑Bonus.
Im Support‑Chat wurde mir erklärt, dass ich 3 000 Rub mit der Kreditkarte ausgeben muss, damit mein Freund 3 500 Rub erhält. Ich habe die Bedingung erfüllt, aber der Bonus kam nie an. Es stellte sich heraus, dass man innerhalb des ersten Monats nach Erhalt der Karte einen einmaligen Einkauf von mindestens 3 000 Rub tätigen muss – Aufteilen ist nicht möglich!
Wesentliche Nachteile.
1. Hohe Einmalzahlung nötig, um den Bonus für den Freund zu aktivieren.
2. Man muss die eigenen Schulden sehr genau im Auge behalten.
3. Kostenpflichtige Zusatzleistungen, die man selbst deaktivieren oder überwachen muss.
4. Cashback wird in Punkten, nicht in Rubel, wie bei der Debitkarte von T‑Bank, ausgezahlt. Die Punktzahl ist zudem relativ gering. Das sollte ausreichen, um den gesamten Einkauf zu kompensieren. Die Punkte werden jedoch nur für sehr enge Einkaufskategorien gutgeschrieben. Das ist der größte Nachteil bei dieser Bank; hier sollte man das System verbessern.

Wofür man Cashback‑Bonuspunkte einlösen kann

Cashback‑Bonuspunkte
5. Die Karte kam in einem Umschlag, in dem kein Kartenhalter war.
6. Mindestzahlung. Ich fände es besser, wenn diese Funktion nicht existieren würde und man die Karte einfach nutzen könnte, um den Saldo innerhalb der Frist vollständig zu begleichen.

Ein Mindestbetrag muss gezahlt werden, um keinen Schuldenstand zu erzeugen

Alle Kreditkartenbedingungen
Fazit. Das ist meine erste Kreditkarte und bisher bin ich zufrieden damit. Allerdings hängt alles von den Zinssätzen der Bank ab. Liegt der Zinssatz für das Sparkonto unter 8 %, sehe ich keinen großen Nutzen, die Kreditkarte als Einnahmequelle zu nutzen – sie ist nur dann sinnvoll, wenn man tatsächlich Geld leihen muss.
Ich habe zudem einen automatischen Mindestzahlungsauftrag eingerichtet, damit ich nicht ins Minus rutsche, falls ich den ersten Teil der Zahlung vergesse.

Automatischer Mindestzahlungsauftrag einrichten, um das Bezahlen nicht zu vergessen
Ich habe nur einen Stern vergeben, weil das Cashback‑System miserabel ist – fast wie bei Sberbank. Man weiß, dass es kaum schlechter geht, also ist es unverständlich, warum T‑Bank hier so tief abtaucht.

Nachwort.
1. Deaktivieren Sie alle kostenpflichtigen Dienste über die T‑Bank‑App.
2. Nach etwa einem Monat erscheint im Kundenkonto (bzw. in der T‑Bank‑App) ein Auszug über die Kreditkartenschulden. Begleichen Sie den offenen Betrag in den nächsten Tagen vollständig – ich habe das am Tag nach Erhalt erledigt. Anschließend erhalten Sie weitere 30 Tage kostenfreie Nutzung und das wiederholt sich.
3. Die gesammelten Punkte konnte ich durch Aufladungen meines Mobiltelefons (Megafon) einlösen. Wichtig ist, dass die Punktzahl mindestens dem ausgegebenen Betrag entspricht. Beispiel: Ich habe mein Handy mit 250 Rub aufgeladen und dafür 250 Punkte verwendet.

Insgesamt ist die Kreditkarte eine solide Option, wenn Sie Ihre Ausgaben gut im Griff haben!