Hatte mein DMS-Heilfonds mit Franchise sich ausgezahlt?

Ich habe SOGAZ seit über 7 Jahren als Versicherungsgesellschaft für meinen DMS-Poliz genutzt und dabei ein gutes Gesamtbild gewonnen, aber ich muss zugeben, dass ich mit Vorsicht auf die Bewertungen von Versicherungsgesellschaften schaue, da es genug negative Bewertungen gibt und SOGAZ Teil davon ist. Mein Test für 7 Jahre DMS von SOGAZ wird also umfangreich sein, aber ich werde mich auf den Poliz konzentrieren, den ich selbst gekauft habe.

Der Hauptsitz von SOGAZ befindet sich in St. Petersburg.

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Die Unterschiede zwischen den Polizen

Ich habe drei DMS-Polizen von SOGAZ gehabt. Einen kaufte ich selbst, zwei bekam ich von meinen Arbeitgebern.

Der erste von meinem Arbeitgeber war der Poliz von SOGAZ in Zusammenarbeit mit dem OAO "RŽD", bei dem ich gearbeitet habe, und das war der umfassendste DMS-Poliz in meinem Leben. Er deckte alles ab, von der stationären Behandlung bis hin zur ambulanten Versorgung. Allerdings gab es einen Nachteil: Ich musste mich nur in der Poliklinik "RŽD-Medizin" behandeln lassen, und dort war es wie in jeder anderen Poliklinik: viele Menschen, überhebliche Ärzte, und außer den besseren Einrichtungen und einigen guten Ärzten gab es nichts Positives. Im Gegensatz dazu war es schneller, einen Arzt zu sehen, und die Eisenbahnstationäre Klinik war einfach ein Paradies. Ich war mit dem DMS-Poliz von SOGAZ für die Mitarbeiter von RŽD vollkommen zufrieden, ich habe ihn über 5 Jahre genutzt und keine Beanstandungen, aber ich wiederhole mich: es waren besondere Bedingungen und nur für die Mitarbeiter.

Der zweite Poliz kaufte ich selbst, und er hatte eine Franchise. Ich habe mich lange mit verschiedenen Polizen anderer Gesellschaften beschäftigt, mit und ohne Franchise, und habe mich für diesen entschieden. Ich bin zufrieden: die Kosten waren angemessen, das Service war gut, und es gab viele verschiedene Kliniken, aber es gab einen Nachteil: man musste zusätzlich zahlen, und das konnte sehr unerwartet sein. Ich habe es oft nicht bemerkt, wann die Kosten abgerechnet wurden. Aber über diesen Poliz werde ich später mehr schreiben.

Der dritte Poliz bekam ich von meinem aktuellen Arbeitgeber, und ich habe mich nicht darüber im Klaren, wie sie es ausgehandelt haben. Fast alle Kliniken, in denen ich mich behandeln lassen konnte, befanden sich in einem Stadtteil, und die Liste der Kliniken war nicht sehr groß. Die Gesellschaft selbst war auf der anderen Seite der Stadt, und die meisten Mitarbeiter wohnten auch in dieser Gegend, aber fast alle Kliniken befanden sich auf der anderen Seite. Zunächst schien die Liste umfangreich, aber in Wirklichkeit gab es nur 70 % staatliche Kliniken, und es war nicht sicher, ob man einfach so hineinkam. Es hat den Anschein, als hätte mein Arbeitgeber mir einen OMS-Poliz von SOGAZ verkauft, der dem DMS-Poliz gleicht. Möglicherweise hat die Gesellschaft ihre Verträge falsch gelesen. Die Kosten waren ungewöhnlich hoch, und als ich die Kosten, die meine Gesellschaft bezahlt hat, mit der Zahl der Mitarbeiter mit DMS-Poliz verglich, habe ich verstanden, dass ein vollständiger Poliz möglicherweise teurer wäre, aber er wäre auch umfassender.

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Was ist ein DMS-Poliz mit Franchise und wie kann man ihn kaufen?

Franchise - das ist der Prozentsatz der Kosten für die Leistung, den die Versicherungsgesellschaft übernimmt, während du den Rest selbst bezahlst. So etwas gibt es schon lange bei verschiedenen Versicherungen, meistens im Zusammenhang mit Immobilien oder Vermögen. Zum Beispiel wenn deine Nachbarn Wasser in deine Wohnung lassen, bewertet die Versicherung den Schaden und erstattet einen Teil der Kosten, du musst den Rest aber selbst bezahlen. Sie sind billiger, das ist das Hauptvorteil. Erst kürzlich sind diese Franchise-Modelle auch im Bereich des freiwilligen Gesundheitsversicherungsschutzes aufgetaucht, und ich habe mich entschieden, diesen Ansatz auszuprobieren.

Ich werde den Prozess der Policenabwicklung im App zeigen, aber das Gleiche gilt, wenn die Policen auf der Website erworben werden.

Im Abschnitt "Polizka kaufen" gibt es eine Unterkategorie "Leben und Gesundheit", in der sich alle grundlegenden Polizken dieses Typs befinden:

Der Prozess der PolizkauswahlDie Polizka mit einer Franchise bei SOGAZ heißt "Doktor Lik."Im App (und auf der Website) gibt es eine detailliertere Beschreibung dieser Art von Polizka:

Beschreibung der PolizkaUm den Preis zu berechnen, müssen Sie die erforderlichen Daten eingeben (Geschlecht, Geburtsdatum, Region). Der Preis hängt davon ab.

Als nächstes müssen Sie den Größen der Franchise auswählen. Und unten ist erklärt, was eine Franchise ist. Zum Beispiel, wenn Sie 50% auswählen, übernimmt die Versicherung 50% und du 50%. Wenn Sie 25% auswählen, übernimmt die Versicherung 75% und du 25%. Eine Polizka mit einer Franchise von 25% kostet mehr. Als ich die Polizka abgeschlossen hatte, glaube ich, dass die Franchise 40% und 60% betrug.

Als nächstes müssen Sie den Typ der Polizka auswählen: "Poliklinik + Telematik" oder "Poliklinik + Telematik + Stomatologie." Ich habe auch andere Arten (wie zum Beispiel "Kliniken Premium") gesehen, aber ich habe nicht verstanden, unter welchen Bedingungen diese Arten von Polizken erscheinen. Vielleicht sind sie nur in Moskau und MO verfügbar. Für eine einfache Polizka ohne Stomatologie gibt es auch die Option "Abonnement," bei der du für jeden tatsächlichen Monat, den du die Polizka verwendest, bezahlen musst, aber als ich die Polizka abgeschlossen hatte, gab es diese Option noch nicht.

Wenn die Polizka mit Stomatologie, gibt es keine Abonnements:

Man kann einen Rabattcode für die Kauf einer Polizka verwenden oder die Polizka kaufen, nicht für dich selbst, sondern zum Beispiel für deinen Kind.\xa0

Es ist wichtig zu beachten, dass die DMS nicht den ganzen Liste der Leistungen und der Behandlungen abdeckt. In der Regel ist die Liste begrenzt und spezifisch für SOGAZ ist alles sehr genau im Vertrag beschrieben, was eingeschlossen ist und was nicht. Und dass die Polizka ungültig ist, wenn bestimmte Bedingungen nicht erfüllt sind:

Meine Vertragsabrede \xa0

Ich komme nun auf die Vor- und Nachteile der DMS SOGAZ (hauptsächlich bezogen auf die Franchise, aber das gilt für alle Policen).

Negativ:

Ich habe lange Zeit Probleme mit der Rückmeldung im App erlebt. Es gab keine normale Rückmeldung, das App wurde oft aktualisiert und zuerst gab es eine Form für Beschwerden, dann wurde sie einfach entfernt und man musste telefonieren. Später schien man die Rückmeldung wiederhergestellt zu haben. Aber ich weiß nicht, ob das ein Mangel der App oder der Gesellschaft ist.

Es war oft so, dass ich persönlich schnell auf die Hotline ansprach und schnell beantwortet wurde, aber wenn Ärzte die Hotline für Ärzte anriefen, dauerte es sehr lange, bis man beantwortete. Es kam vor, dass Ärzte nicht anriefen und ohne mich eine Verordnung ausstellten, sagten aber, dass sie sich selbst bei der SOGAZ anmelden würden und ich später nur noch in der Klinik bestätigen müsse, ob die Leistung abgesegnet wurde. Tatsächlich riefen sie mich dann an. Aber einige Ärzte wollten nicht die Zeit aufwenden und gaben mir einfach eine Verordnung und sagten, dass ich mich selbst um die Anmeldung kümmern solle. Ich verstehe sie, weil wir bei meinem Neurologen 30 Minuten auf die Antwort warten mussten. Vielleicht ist das nur ein Mangel der Klinik MEDIS, aber ich zähle es als Plus für die Klinik.

Wenn in der Klinik eine Aktion läuft, wirkt sie nicht auf meinen Polis aus. Die Franchise wird von dem ursprünglichen Preis abgerechnet. Das ist für mich ein Minus, obwohl das normalerweise so ist.

Die App hat die Hälfte meiner Anfragen gelöscht. Die Finanzteile sind geblieben, aber nicht alle, und die Garantieschreiben sind komplett verschwunden.

Es gibt keine Geschichte über meine alten, abgelaufenen Polices. Ich weiß nicht, wozu sie mir nochmal mal nützen könnten. Ich hätte gerne alles behalten.Der Franchiseberechnung bin ich nicht ganz sicher. Manchmal hatte ich das Gefühl, dass weniger abgerechnet wurde, als es sollte, manchmal mehr. Es war nicht klar, ab welcher Preisklasse sie abgerechnet wurde. Ich verglich es mit den Preisen der Kliniken auf ihren Websites und berechnete es nach den Bedingungen der Franchise. Manchmal wurden zusätzliche Gebühren für Dienstleistungen abgerechnet, die eigentlich im Preis inbegriffen sind, aber in der Rechnung separat aufgeführt wurden, und der Arztbesuch selbst war dann sogar billiger als ich berechnet hatte. Das war nicht sehr transparent.

Das Gleiche galt für die Abrechnung der Franchise. Man hat mir in der SOGAZ erzählt, dass die Gebühren von meiner Karte innerhalb von zwei Monaten nach dem Arztbesuch abgerechnet würden. Aber es war völlig zufällig. Manchmal wurden Gebühren sofort abgerechnet, manchmal erst nach vier Monaten. Später habe ich herausgefunden, dass die Abrechnung von der Klinik abhängt, ob sie die Informationen an die SOGAZ gesendet haben. Das bedeutet, dass die Hotline mich geirrt haben muss.

Wenn es um die Abrechnung geht, erscheint die Summe in der App und man hat drei Tage Zeit, um auf der Karte zu bezahlen. Anschließend wird es automatisch abgerechnet. Es geht nicht, wenn man den Rechnung selbst bezahlt, das ist so konzipiert (zumindest war das so, als ich es benutzte). Die Franchise beginnt nicht zu laufen, wenn keine Karte eingeschlossen ist, genau wie bei Yandex Taxi. Und das erste Mal, als ich die App benutzte, bekam ich kein Benachrichtigung per E-Mail, dass ich mich auf das Abrechnen vorbereiten sollte. Wenn ich vergessen habe, ins App zu schauen, wusste ich nicht, dass bald Geld von meiner Karte abgebucht wird. Später hat sich das geändert, aber der Schaden war schon geschah.

Ich habe mehrmals erlebt, wie Ärzte sich schwertun, um für ihre Patienten angemessene Bedingungen und eine optimale Abstimmung zu erreichen. Manchmal sehe ich mich gezwungen, darauf hinzuweisen, dass die Ärzte oft schwer atmend sind, wenn es um die Abstimmung mit der Krankenkasse geht. Es ist merkwürdig, wenn ich als Klientin mit der Krankenkasse normal kommunizieren kann, aber meine Kunden auf der anderen Seite, also die Partnerkliniken, oft nicht.

Die stomatologische Versorgung im Rahmen der DMS-Leistungen bei den SOGAZ-Policen ist sehr eingeschränkt. Im Prinzip kann man nur mit akuter Schmerzen kommen und einmal im Jahr auf eine Reinigung. Selbst in der Poliklinik der RŽD war sie nicht ganz vollständig, aber ich bin nie dort wegen einer zahnärztlichen Behandlung gegangen, da mir von den lokalen Ärzten abgeraten wurde.

Manchmal zog die Krankenkasse es in den Unglücksmomenten hin, mir die Garantiebriefe zuzusenden. Das liegt daran, dass die ärztliche Verordnung nur für eine bestimmte Zeit gültig ist und ein Wiederholungsbesuch als solcher von den Kliniken (fast in allen, aber es gibt Ausnahmen) behandelt wird, wenn er innerhalb von 14 Tagen nach dem ersten Besuch erfolgt, ansonsten gilt er als erster Besuch, der teurer ist. Daher bitten die Ärzte mich, schon mit den Untersuchungsergebnissen zu kommen, wenn ich zum zweiten Mal komme, und die Krankenkasse schickt mir den Garantiebrief erst am Vortag, so dass ich mich in Panik auf den Röntgen- oder MRT-Besuch stürze, besonders wenn ich bereits wiederholt habe gebucht.

Was die Röntgen- und MRT-Bilder angeht, wählt die Krankenkasse nicht immer die besten Kliniken aus (wenn man sie um die Auswahl einer Klinik bittet), und ich hatte einmal sehr viel Glück, dass die Krankenkasse mich in eine Klinik mit sehr schlechten Bewertungen (tatsächlich auf diese Filiale) eintrug, aber die Klinik rief mich an und verlegte mich aufgrund der Überlastung in einen anderen ihrer Standorte, wo das Geräte und die Ärzte besser waren, aber die Klinik selbst weiter weg.

Da die Franchise bei der Zeit meines Poliskaufs noch relativ neu war, verstanden die Kliniken nicht immer, wie damit umzugehen und was für Polis es überhaupt gibt. Sie mussten sich bei der Krankenkasse konsultieren. Doch im Laufe der Zeit kamen weniger Fragen auf.

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Pluspunkte:

Ich war sehr zufrieden mit den Ärzten, die ich durch meine Krankenversicherung besuchte. Leider gab es bei einigen von ihnen ein eher reserviertes Verhältnis, aber ich habe mich sorgfältig für die Auswahl der Kliniken und Ärzte entschieden. Bei einigen Ärzten ging ich sogar extra zu, weil sie nicht in meiner Versicherung enthalten waren, aber ich wollte trotzdem ihre Expertise nutzen. Mein Fazit ist jedoch nicht auf die Ärzte bezogen, sondern auf den Versicherungspoliz.Da man bei der Zahlung der Beiträge für die Krankenversicherung einen Steuernachlass erhalten kann, habe ich mich für diese Möglichkeit entschieden. Um die Steuererklärung zu vereinfachen, gibt es in SOGAZ eine praktische Formularsammlung. Man muss lediglich den Versicherungspoliz auswählen, die Beitragsrechnung und den Bankauszug hinzufügen. Die Erstellung der Steuererklärung wurde mir innerhalb von 30 Tagen versprochen, aber bereits innerhalb einer Woche erhielt ich eine Nachricht, dass ich noch einige Unterlagen vergessen hatte. Ich habe diese dann hinzugefügt und die Steuererklärung wurde mir prompt übersendet. Leider wurde diese per Post mit einem Einschreiben versendet, obwohl man sie auch als Scan in die Steuererklärung einfügen kann. Es wäre sicherlich schneller gewesen, wenn man sie einfach als Scan versendet hätte.Um den Steuernachlass zurückzufordern, muss man sich auf der Seite "Weitere" navigieren, dort "Steuererklärungen" auswählen und dann den Versicherungspoliz, den Jahr und die spezifische Dienstleistung auswählen, für die die Steuererklärung benötigt wird: für die Kosten des Versicherungspoliz oder die franšiza.Die Anwendung ist ständig in der Entwicklung und verbessert sich ständig, der Katalog der Kliniken, an denen man direkt aus der Anwendung anrufen kann, wird ständig erweitert.Die Ersparnis. Das ist das Interessanteste, und ich werde jetzt erklären, warum ich diese trotzdem in den Vorteilen aufgenommen habe, obwohl der Versicherungspoliz mir nicht erwirtschaftet hat:Ich habe meinen Vergleich wie folgt durchgeführt: Ich habe die Preise der Kliniken mit ihren Preisen verglichen, ich habe einen Vorabrechnung gemacht und dann die Summe eingetragen, die von mir tatsächlich abgeschrieben wurde, und dann die Gesamtschuld berechnet.

Raschlag der Bezahlung der Dienstleistungen mit der franšizaEs ergab sich, dass alle Dienstleistungen, für die ich mich entschied, mich 38250 Rubel gekostet haben.

Ich habe dafür 11140,24 Rubel bezahlt.

Ich habe eine Ersparnis von 27557,76 Rubel! Das ist doch normal, oder?

Leider habe ich jedoch noch 15030 Rubel für den Versicherungspoliz bezahlt. Somit habe ich insgesamt 26170,24 Rubel bezahlt. Aber die tatsächliche Ersparnis beträgt 12079,76 Rubel.

Der Kauf des Polis hat mir 3.000 Euro nicht erwiesen.

ALLERDINGS!

Wenn ich mich in den Kliniken selbst umgeschaut hätte, wäre ich für alle 38.000 Euro persönlich aufgekommen. Ich hätte alles kostenlos über die OMS bekommen, aber dafür hätte ich die Dienstleistungen wie durch die Poliklinik erhalten, langwierige Behandlungen, herablassende Ärzte und so weiter. Ich habe 3.000 Euro für Komfort bezahlt und habe ein bisschen gespart. Allerdings hatte ich keine schwierige Behandlung, Gott sei Dank, ich weiß nicht, wie hoch der Betrag gewesen wäre.Ich habe den Polis mit einer Franchise von 500 Euro nur für sechs Monate genutzt. Dann bekam ich einen Firmenpolis und wechselte auf diesen. Der alte Polis verfiel. Wenn ich ihn weitergenutzt hätte oder regelmäßig Arztbesuche gemacht hätte, wäre die Differenz zwischen den Kosten größer gewesen und er hätte sich vollständig amortisiert. Ich hätte sogar einige Tausend Euro mehr gespart.Telmedizin. Das ist für mich noch unklar. Ich nutze sie nicht, aber es ist vielleicht ein Vorteil, wenn man mal einfach mit einem Arzt sprechen kann ohne persönlich zu gehen.Das Kommunikationsverhalten der Mitarbeiter war für mich sehr angenehm. Sie waren schnell, höflich und haben alle meine Fragen beantwortet. Ich habe sogar unerwartete Anfragen gestellt, wie das Nutzung zweier Polis gleichzeitig, und sie haben mir geholfen.Ja, ich konnte zwei Polis gleichzeitig nutzen. Ich habe einen gekauft und dann bekam ich einen von der Firma. Ich habe mich bei der Versicherung erkundigt, ob ich beide nutzen kann, und sie haben mir gesagt, dass das geht. Die Liste der Kliniken war nicht sehr ähnlich, aber ich konnte beide kombinieren, um in verschiedenen Kliniken zu gehen. Manchmal musste ich zahlen, manchmal bekam ich die ganze Behandlung kostenlos. Es ist schön, dass man wählen kann.Die Ärzte wissen normalerweise, was in den Leistungen enthalten ist und was nicht. Manchmal wissen sie es nicht und fragen bei der Versicherung nach. So habe ich erfahren, dass in dem Polis ein Ultraschall enthalten ist, ohne dass ich extra fragen muss, wie die Versicherung mir per Post bestätigte:

Ich habe Schwierigkeiten, die unterschiedlichen Meinungen zu verstehen, die auf diesem und anderen Seiten geschrieben wurden, weil ich selbst alles gut fand. Aber ich habe das Gefühl, dass SOGA ein freundliches Gesicht zeigt, um Kunden zu gewinnen, aber gleichzeitig nicht davor zurückschreckt, mit Firmen und Kliniken zu manipulieren. Aber das ist nur meine Beobachtung, weil ich keine direkten Kontakte zu den Kliniken oder Organisationen habe.Es ist wichtig zu beachten, dass DMS eine Dienstleistung ist, die von der Versicherung angeboten wird und die ihr Geld wert ist. Wenn Sie denken, dass Ihre Rechte verletzt wurden oder die Bedingungen des Vertrags nicht eingehalten wurden, haben Sie das Recht, sich bei der Roszdravnadzor oder der Rospotrebnadzor zu beschweren.

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Ich empfehle den Polis mit Franchise. Der Corporate-Polis ist etwas anderes, man sollte sich das überlegen, aber in der Regel ist das nicht das erste, was man tut. Es gibt natürlich auch Nachteile, aber ich habe persönlich genügend Vorteile gefunden, um zu sagen, dass ich bei einer Wiederholung meiner Suche nach einem Polis nicht unbedingt zu SOGA zurückgekehrt wäre, wenn ich ein günstigeres Angebot gefunden hätte. Aber auf die Versicherung alleine zu setzen, ist nicht ratsam. Es lohnt sich, alle Möglichkeiten zu prüfen und für die Behandlung alle Optionen zu nutzen – manchmal kostenlos über die OMS, manchmal selbst bezahlt, manchmal über den DMS. Trotzdem ist es, wenn man bereits einen DMS-Polis hat oder ihn hat jemand für einen anderen erworben, ratsam, alle Möglichkeiten zu nutzen.

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Ich wiederhole mich, aber mein Kontakt mit SOGA war nicht von Problemen geprägt. Ich wurde nicht abgelehnt, nicht unfreundlich behandelt und bekam auch die Garantiebriefe pünktlich zugesendet. Es gab auch keine Probleme mit der Kostenübernahme und den Arztterminen. Man könnte sagen, ich war einfach nur glücklich. Die Erfahrungen der anderen sind natürlich unterschiedlich. Es gab einige kleine, aber sehr störende Probleme, aber sie waren so klein, dass sie mich nicht von SOGA abgebracht haben.