120 Tage ohne Zinsen: Wirklichkeit oder Betrug? Meine Erfahrungen mit der ersten Kreditkarte von Sberbank und den verborgenen Fallen. Ein Schritt-für-Schritt-Rechner für die Zinsen, wenn man den Kredit nicht rechtzeitig abbezahlt

Ich habe in den letzten drei Jahren eine Kreditkarte "Visa Gold 50 Tage ohne \"" von Sberbank verwendet und habe erst kürzlich erfahren, dass Sberbank bereits seit 2020 eine neue Kreditkarte mit einem besseren Angebot anbietet, von der ich jedoch nichts wusste. Ich habe mich entschieden, meine alte Kreditkarte zu schließen und eine neue Kreditkarte "120 Tage ohne \"" zu beantragen.

Wie sieht die Kreditkarte Sberbank MIR 120 Tage ohne \% aus?
Es stellte sich heraus, dass die Kreditkarte "Visa Gold" nicht in der App geschlossen werden kann und ich daher in die Sberbank-Geschäftsstelle gehen musste, um sie zu schließen. Als die Mitarbeiterin von Sberbank meine Kreditkarte geschlossen hatte, fragte ich sie, wie lange es dauern würde, bis ich eine neue Kreditkarte beantragen könnte. Sie sagte mir, dass es "innerhalb von 1,5 Monaten" möglich wäre, obwohl ich vorher auf Foren gelesen hatte, dass es nur 8 Tage dauert. Nach 8 Tagen nachdem ich meine alte Kreditkarte geschlossen hatte, erhielt ich ein SMS-Notification, dass ich bereits eine neue Kreditkarte "SberKarte MIR" beantragen konnte, also hat der Sberbank-Mitarbeiter einfach eine Antwort erfunden. Nachdem ich das SMS-Notification erhalten hatte, ging ich in die Sberbank-App und beantragte eine neue Kreditkarte "120 Tage ohne \%". Die Kreditkarte "Visa Gold" hatte ein Kreditlimit von 210.000 Rubeln, aber das Limit, das mir für die SberKarte MIR genehmigt wurde, war mir nicht angezeigt. Deshalb bat ich um ein Kreditlimit von 90.000 Rubeln. Ich musste in der App nur die Summe meines Einkommens angeben und alles. Es ist nicht notwendig, wie bei anderen Banken, Informationen über meine Arbeit, meine Familienverhältnisse, meine Kinder, meine Telefonnummern, meinen Safe und dergleichen anzugeben. Es reicht aus, den gewünschten Kreditlimit und den ungefähren Monatsverdienst anzugeben. Niemand wird meine Einnahmen überprüfen, ebenso wenig, ob ich überhaupt arbeite. Nur ein Roboter wird meine Kreditwürdigkeit überprüfen. Der Vertrag kann sofort in digitaler Form im Rahmen der Kreditkartenbeantragung eingesehen werden.Nachdem ich die Kreditkarte bestellt hatte, erhielt ich eine Benachrichtigung darüber, dass mir ein höheres Kreditlimit genehmigt wurde.

Kreditkarte Sberbank 120 Tage ohne % Bedingungen und Bewertungen Kreditkarte Sberbank 120 Tage ohne Zinsen Bedingungen und Bewertungen irecommend 2024 Ich bin in die App gegangen und habe sie auf 150.000 Rubel herabgesetzt. Die Karte wurde mir in digitaler Form ausgestellt, und ich konnte sie bereits zum Online-Einkauf verwenden, aber ich habe mich entschieden, sie auch in Plastikform auszugeben. Ich bin in die Sberbank-Geschäftsstelle gegangen und wurde von einem Mitarbeiter bedient. Er hat mich innerhalb von 5-10 Minuten bedient und mir die Karte ausgehändigt. Er hat mich darauf hingewiesen, dass die Bedingungen der Karte "MIR" ähnlich sind wie bei meiner alten Kreditkarte "Visa Gold", außer dass der Freibetrag von 50 Tagen auf 120 Tage erhöht wurde. Er hat mich auch darauf hingewiesen, dass ich keine Gelder von der Karte abheben sollte, um nicht in Zinsen zu geraten. Ich habe ihn gefragt, ob ich den Ausweisungsvertrag unterschreiben muss, und er hat mir gesagt, dass dies nicht notwendig ist, da ich bereits den elektronischen Vertrag in der App unterschrieben habe. Ich fand das merkwürdig, da ich bei meiner alten Kreditkarte "Visa Gold" 3 Jahre zurück auch einen Ausweisungsvertrag unterschreiben musste.

Ich habe die Karte abgeholt, nach Hause gebracht und mich in der App über die Bedingungen informiert.

Kreditkarte 120 Tage Sberbank Bedingungen und Bewertungen irecommend 2024 Das Kartenmanagement ist vollständig kostenlos:

Kreditkarte Sberbank 120 Tage ohne Zinsen Bedingungen und Bewertungen irecommend 2024 Der Zinsfreibetrag der Karte beträgt 120 Tage, also fast 4 Monate: Kreditkarte Sberbank 120 Tage ohne Zinsen Bedingungen und Bewertungen irecommend 2024 Kreditkarte Sberbank 120 Tage ohne Zinsen Bedingungen und Bewertungen irecommend 2024 Der Kreditpunkt auf dieser Karte beginnt am 1. des Monats, unabhängig davon, an welchem Tag Sie die Karte ausgegeben und erhalten haben. Ich habe meine Karte am 26. September in digitaler Form ausgegeben und am 28. September in Plastikform erhalten. Der Kreditpunkt auf meiner Karte beginnt jedoch am 1. des Monats, in dem ich meine erste Kauftransaktion durchführe. Wenn ich zum Beispiel am 28., 29. oder 30. September eine Transaktion durchgeführt hätte, hätte der Kreditpunkt am 1. September begonnen, weil meine erste Kauftransaktion im September stattfand und nicht im Oktober.

Ich werde auf diese beiden Punkte später noch einmal eingehen:

Wie berechne ich die Zinsen auf meiner Sberbank Kreditkarte MIR 120 Tage ohne Zinsen 2024?Was ist eine "Prolongation"?

Eine Prolongation ist die Zeit, in der man nicht den Mindestbetrag zum vereinbarten Zeitpunkt zahlt. Ab dem ersten Tag nach dem Zahlungsverzug beginnen die Zinsen, Strafen und Gebühren zu laufen.

Was ist ein "Mindestbetrag"?

Unter Mindestbetrag versteht man den kleinstmöglichen Betrag, der monatlich während der gesamten Laufzeit des Kredits gezahlt werden muss. Seine Höhe wird von den Bankregeln bestimmt. Der Zahlungsplan und die Fälligkeit werden im Vertrag zwischen Bank und Kunde bei der Kreditkartenantragstellung ausführlich beschrieben.

Ab dem zweiten Monat meiner Nutzung der Sberbank Kreditkarte "MIR" muss ich einen Mindestbetrag von 150 Rubel (warum tatsächlich 150 Rubel und nicht 1%, werde ich unten erklären) bis zu 3% der im ersten Monat entstandenen Schulden zahlen. Wenn ich diese 150 Rubel nicht bis zum Monatsende bezahle, werden mir sofort 36% Zinsen (für die Prolongation) auf die ursprüngliche Schuldenlast berechnet, selbst wenn ich 99% der Schulden beglichen habe, werden mir auch 36% Zinsen auf die ursprüngliche Schuldenlast berechnet. Dann muss ich den verbleibenden 1% der Schuldenlast plus die 36% Zinsen auf die ursprüngliche Schuldenlast bezahlen.

Bei meiner alten Kreditkarte "Visa Gold" habe ich gelegentlich Prolongationen eingelegt, weil sie keine kostenlosen SMS-Nachrichten über die Mindestzahlung anbot. Die Zahlung war nicht am ersten Tag des Monats, sondern am 26. Tag, da ich den Vertrag am 26. Tag abgeschlossen hatte. Der kleine Freibetrag von 50 Tagen und die einfache Zahlung am 26. Tag machten es leicht, Prolongationen einzulegen, und ich musste Zinsen zahlen. Die Kreditkarte "MIR" bietet jedoch bessere Bedingungen: 120 Tage Freibetrag, Zahlung am ersten Tag des Monats und kostenlose SMS-Nachrichten mit Zahlungserinnerungen. Daher denke ich, dass ich keine Prolongationen mehr haben werde.

Was ist ein "Freibetrag"?

Unter Freibetrag versteht man die Zeit, in der die Bank keine Zinsen für die Zahlung mit Krediten auf ihren Karten berechnet. Wenn man die Schulden vor Ablauf des Freibetrags begleicht, kann man mit Krediten kostenlos nutzen. Bei vielen Banken muss man die Schulden des vorherigen Monats vollständig begleichen, um den Freibetrag im neuen Monat zu aktivieren.

Ich habe festgestellt, dass der vergünstigte Zeitraum von 120 Tagen auf meiner Kreditkarte gilt. Das bedeutet, dass ich am 4. Monat die gesamte Schuld von 1. Monat ausgleichen muss. Wenn ich regelmäßige Zahlungen geleistet habe, aber am 4. Monat noch einen Restbetrag von mindestens 1 Rubel auf meinem Konto habe, wird mir am 121. Tag nach der ersten Kreditkartenbestellung sofort ein Zins von 27,6% pro Jahr (nach Ablauf des vergünstigten Zeitraums) auf die ursprüngliche Schuldsumme berechnet. Die Zinsen werden einmal pro Tag berechnet. Wenn ich jedoch die gesamte verbleibende Summe bis zum Ende des 4. Monats zurückzahle, brauche ich keine zusätzlichen Zinsen zu zahlen, selbst wenn ich beispielsweise 70.000 Rubel ausgegeben habe und genau 70.000 Rubel zurückzahlen muss.

Wenn ich die gesamte Schuld auf meiner Kreditkarte (ohne Rücksicht darauf, ob mir vorher Zinsen berechnet wurden) beglichen habe, beginnt der 120-Tage-Zeitraum erneut, und Zinsen werden nicht auf den neuen entstandenen Schuldbetrag berechnet, wenn ich regelmäßige Zahlungen leiste.

Ab dem ersten Monat nach der ersten Kreditkartenbestellung muss ich jeden Monat eine Mindestzahlung auf meine Kreditkarte leisten, die Mindestzahlung ist keine zusätzliche Gebühr, sondern die Begleichung eines Teils der Schuld. Das bedeutet, dass meine Schuld jeden Monat um die geleistete Mindestzahlung verringert wird. In meinem Vertrag und in den Tarifen zur Karte ist angegeben, dass die Mindestzahlung mindestens 1% und höchstens 3% meiner Schuldsumme betragen muss:

Kreditkarte MIR 120 Tage ohne Zinsen Sberbank Bedingungen und Bewertungen irecommend 2024 Aber während meiner viermonatigen Nutzung der Kreditkarte stellte ich fest, dass es eine feste Mindestzahlung von 150 Rubel gibt, die nicht unterschritten werden darf, selbst wenn die Mindestschuld sehr niedrig ist:

Kreditkarte Sberbank 120 Tage ohne % Bedingungen Bewertungen irecommend 2024 Warum hat Sberbank diese Summe nicht in den Vertrag und in die allgemeinen Bedingungen aufgenommen?

Jetzt werde ich Beispiele geben:

Beispiel 1: Ich habe meine Kreditkarte im Januar ausgegeben, egal an welchem Tag, oder ich habe sie in einem anderen Monat ausgegeben, aber auf der Karte gibt es keine Schulden. Bis zum 31. Januar (einschließlich) habe ich mit der Karte 40.000 Rubel ausgegeben, zum Beispiel habe ich einen Kühlschrank gekauft und beschlossen, die nächsten drei Monate nicht mit der Kreditkarte zu zahlen, sondern nur die Schuld für den Kühlschrank auf der Karte abzubezahlen.

Wenn Sie in Januar keine Mindestzahlung leisten müssen, können Sie im Januar einfach Geld von Ihrer Karte ausgeben, ohne dass eine Mindestzahlung fällig wird. Sie können beispielsweise Geld für den Kauf eines Kühlschranks, Lebensmittel, Kleidung oder eine Arztbesuchskosten mit Ihrer Karte bezahlen. Am 1. Februar wird in Ihrem persönlichen Konto die Höhe der Mindestzahlung angezeigt, die Sie bis zum letzten Februar leisten müssen. Diese Mindestzahlung betrage ich hier beispielhaft mit 150 Euro, da dies die niedrigste Summe ist, die gezahlt werden muss. Am 1. März wird dann wieder die Höhe der Mindestzahlung angezeigt, die Sie bis zum Ende März leisten müssen. Nachdem Sie die Mindestzahlung im März geleistet haben, wird am 1. April angezeigt, dass Sie bis zum Ende April die gesamte Schuld begleichen müssen, um keine Zinsen zu zahlen. Das heißt, bis Ende April müssen Sie 39.700 Euro leisten:

Kreditkarte Sberbank MIR 120 Tage ohne Zinsen wie man sie richtig nutzt, von irecommend 2024 Sie können auch jeden Monat eine höhere Summe als die Mindestzahlung leisten, wodurch Ihr Schuldenbetrag abnimmt.

Beispiel 2: Sie entscheiden sich, Ihre Kreditkarte wie eine Debitkarte zu nutzen, und geben jeden Monat Geld von Ihrer Karte aus. Im Januar 2024 geben Sie 1.000 Euro aus, im Februar 2.000 Euro, im März 3.000 Euro, im April 4.000 Euro und so weiter:

Kreditkarte Sberbank MIR 120 Tage ohne Zinsen wie man sie richtig nutzt, von irecommend 2024 In diesem Fall müssen Sie im Januar keine Zahlung leisten, da Januar der Ausgabenmonat ist. Im Februar und März müssen Sie nur die Mindestzahlung leisten, die ich hier beispielhaft mit 150 Euro angegeben habe. Ab dem April müssen Sie dann jeden Monat die Mindestzahlung + den Restbetrag, der sich durch die Ausgaben der vier Monate zuvor ergibt, leisten:

Kreditkarte Sberbank MIR 120 Tage ohne % wie man sie richtig nutzt, von irecommend 2024 Somit müssen Sie den Schuldenbetrag für das Jahr 2024 bis Ende März 2025 abbezahlen. Sie haben im Jahr 2024 78.000 Euro ausgegeben, bis Ende April 2025 müssen Sie also 78.000 Euro leisten, wenn Sie jeden Monat die Mindestzahlung + den Restbetrag leisten, ohne dass es zu Verzögerungen kommt.

Da ich mich immer im Fristenzeitraum bewege, wurden mir bis jetzt noch keine Zinsen für die Nutzung der Karte außerhalb des Fristenzeitraums berechnet. Wie die Berechnung der Zinsen für verspätete Zahlungen von Sberbank aussehen soll, wird den Kunden nirgendwo erklärt. Deshalb müssen die Formeln zur Berechnung der Zinsen im Internet auf externen Seiten gesucht werden:

Formel zur Berechnung der Zinsen einer Kreditkarte:

Im Gegensatz zu den festen Zinssätzen, die im Vertrag festgelegt sind, kann die genaue Höhe der Zinsen in Geldbeträgen nur nach Ablauf des nächsten Rechnungszeitraums berechnet werden.

Während dieser Zeit kann der Kreditrahmen der Kreditkarte mehrmals geändert werden, und die aufgelaufenen Zinsen hängen nicht nur von der Zinssatz für jede Art von Transaktion ab, sondern auch von der Höhe der Schuld und dem Zeitpunkt ihrer Entstehung. In der Regel lautet die Formel für die Berechnung der Zinsen auf einer Kreditkarte:

Kreditkarte Sberbank 120 Tage ohne % wie man sie richtig nutzt - Rezension von irecommend

Wo

S – Betrag der Zinsen für den Berichtszeitraum

P – Höhe der Schuld, also tatsächlich verausgabte Mittel

I – Zinssatz

N – Anzahl der Tage im Jahr

n – Anzahl der Tage, für die das Geld genutzt wurde.

Beispiel: Der Besitzer einer Karte mit einem Limit von 200.000 Rubeln zahlte mit der Kreditkarte einen Laptop im Wert von 100.000 Rubeln. Die Karte hat einen Freibetrag von 100 Tagen und eine Kaufzinsen von 20 Prozent pro Jahr. Obwohl der Kunde bis zum 101. Tag 90.000 Rubel zurückgezahlt hat, wird der Freibetrag für diese Kaufentscheidung aufgehoben, da der Schuldrest nicht vollständig getilgt wurde.

Die Zinsen für die Nutzung des Kredits werden seit dem ersten Tag der Entstehung der Schuld berechnet. In diesem Fall beträgt die Überzahlung:

100 000 × 20% ÷ 365 × 101 = 5 534 Rubel

Wenn wir die Formel der Sberkarte "MIR" verwenden, indem wir 20% durch meine 27,6% ersetzen:

Beispiel: Am 1. Januar kauften Sie einen Laptop für 100.000 Rubel, und nach diesem Kauf nutzten Sie die Kreditkarte nicht mehr, sondern zahlten nur die offene Rechnung ab. Im Februar leisteten Sie einen Mindestbetrag von 150 Rubeln, im März ebenfalls 150 Rubeln, im April leisteten Sie 95.000 Rubel, der Restbetrag betrug 4.700 Rubel, den Sie bis Ende April nicht beglichen. Am 121. Tag wurden Ihnen 27,6% auf die ursprüngliche Schuld von 100.000 Rubeln für die gesamte 121-Tage-Dauer berechnet:

100.000 × 27,6% : 365 × 121 = 9.149 Rubel, die Sie auf die Karte einzahlten müssen, plus

die Begleichung des restlichen Schuldbetrags von 4.700 Rubeln.

Wenn Sie die gesamte Schuld einschließlich Zinsen nicht innerhalb eines Jahres, also bis Dezember, begleichen, aber jeden Monat den Mindestbetrag zahlen, werden Sie am 31. Dezember noch folgende zusätzliche Kosten zahlen:

100.000 × 27,6% : 365 × 365 = 27.600 Rubel, also haben Sie im Januar einen Laptop für 100.000 Rubel gekauft, im Dezember beglichen und insgesamt 127.600 Rubel gezahlt.

Ich denke, dass ich mich nicht erinnern kann, dass jemals Preissenkungen stattgefunden haben (ohne Berücksichtigung von Skonto), und wenn man bedenkt, dass Preise nur steigen, in einigen Fällen sogar täglich, und insbesondere bei Technik, also wahrscheinlich einem Laptop, der im Januar gekauft wurde, ist es wahrscheinlich, dass er im Dezember-Januar bereits deutlich teurer war. Wenn Sie ihn im Dezember oder Januar des nächsten Jahres gekauft hätten, hätten Sie wahrscheinlich fast die gleiche Summe gezahlt, wie sie Ihnen zusammen mit den Zinsen an den Banken zurückgezahlt wären. Ich denke, dass es trotzdem einen Sinn hat, Kreditkarten zu nutzen und hier und jetzt zu kaufen, wenn Preise nur steigen,

Ich habe mich gefragt, wie ich am besten bezahlen sollte, um keine Zinsen zu zahlen. Ich habe gelesen, dass es besser ist, die Zahlung mindestens zwei Tage vor Ende des Monats zu tätigen, da es bei einigen Nutzern zu Verzögerungen von einigen Stunden oder Tagen kommen kann, was zu Zahlungsrückständen führt. Ich habe persönlich keine langen Verzögerungen erlebt, weder bei meiner alten Visa-Gold-Karte noch bei meiner Sberbank-Karte. Es gab jedoch Fälle, in denen es einige Stunden dauerte, bis die Zahlung auf meine Karte kam, aber ich habe immer versucht, den Mindestbetrag mindestens vier Tage vor Ende des Monats zu zahlen.

Regeln für die Nutzung der Kreditkarte, um keine Zinsen zu zahlen:

🛑Versuchen Sie, Ihre Schulden zu tilgen und den Mindestbetrag zu zahlen, sobald Sie können, da es möglich ist, dass die Zahlung auf Ihrer Karte einige Stunden oder Tage später eingeht. Wenn die Zahlung nach Ablauf des Freibetrags auf Ihre Karte geht, werden Ihnen Zinsen berechnet. Ich habe persönlich mehrmals den Mindestbetrag am letzten Tag des Monats gezahlt und die Zahlung ist sofort eingegangen. Ich lege die Gelder auf meine Debitkarte bei Sberbank und überweise sie dann auf meine Kreditkarte ohne Gebühren. Allerdings habe ich im Internet gelesen, dass einige Nutzer langere Verzögerungen erlebt haben und die Zahlung einige Stunden später eingegangen ist.

🛑Sie können keine Gelder über einen Geldautomaten abheben.

🛑Sie dürfen keine Gelder auf andere Konten überweisen, einschließlich Konten von Sberbank.

🛑Sie sollten am 1. Tag jedes Monats nicht vergessen, den Mindestbetrag auf Ihre Kreditkarte zu überweisen. Wenn Sie Gelder über Sberbank von einem anderen Bankkonto überweisen, sollten Sie dies auf Ihren Telefonnummer tun, die mit Ihrem Sberbank-Konto verbunden ist (die Gelder werden auf Ihre Debitkarte überwiesen und Sie überweisen sie dann auf Ihre Kreditkarte). Sie werden mehrmals im Monat SMS-Erinnerungen über die Zahlung erhalten, daher sollten Sie diese nicht vergessen.

🛑Kaufen Sie keine Lotterietickets und zahlen Sie keine Online-Spiele oder Casinos (ich habe mich überrascht, als ich kürzlich erfuhr, dass es in Russland noch Menschen gibt, die sich mit Lotterietickets eindecken, und es gibt viele solcher Menschen).

🛑Kaufen Sie keine ausländische Währung.

Bezahlen Sie Ihre Einkäufe in Offline-Läden und im Internet, bezahlen Sie Ihre Reisekosten, bezahlen Sie Ihre Mobilfunkrechnung, bezahlen Sie Ihre Kommunalrechnungen, zahlen Sie in Salons für Schönheit/Polikliniken für alle Dienstleistungen, bezahlen Sie Ihr Studium, kaufen Sie Zug- und Flugtickets, zahlen Sie in Cafes und Restaurants mit Ihrer Kreditkarte, können Sie alle diese Einkäufe und Dienstleistungen ohne Zinsen im Freibetrag bezahlen. Hauptsächlich sollten Sie alles über die Akzeptanz (indem Sie Ihre Karte in einem Laden einlegen) oder über das Sberbank-App oder indem Sie die Karteninformationen in einem Online-Shop eingeben, wenn Sie Ihre Einkäufe tätigen, und nicht über Sberbank-Überweisung, da Zinsen sofort berechnet werden, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte über Sberbank überweisen.

Plusse der Sberbank-Kreditkarte "MIR":

🌞Vollständig kostenlose Kartenverwaltung

🌞Bewegungs- und Schulden-SMS-Benachrichtigungen

🌞SMS-Erinnerungen, um den Mindestbetrag zu zahlen, werden mehrmals im Monat gesendet

🌞Großer Freibetrag von 120 Tagen

🌞Keine Angabe des Arbeitsplatzes erforderlich

✈️Beim Ausstellen der Karte wird keine Einkommensüberprüfung durchgeführt.

✈️Der ermäßigte Zeitraum beginnt am ersten Tag eines jeden Monats und nicht am Vertragsdatum.

Die Nachteile der Sberkarte "MIR":

☔️Sehr hohe Jahreszinsen bei verspäteter Zahlung von obligatorischen Zahlungen

☔️Überweisungskosten

☔️Kosten für Bargeldabhebungen in Bankautomaten

☔️In der Vereinbarung ist die Mindestsumme für obligatorische Zahlungen nicht festgelegt (150 Rubel).

Ich bin sehr besorgt über diese Summe von 150 Rubel, da sie in der Vereinbarung nicht festgelegt ist. Der Bank ist es nicht gelungen, alle Bedingungen in der Vereinbarung aufzulisten. Bei meiner vorherigen Kreditkarte "Visa Gold" war eine Mindestsumme für obligatorische Zahlungen von 120 Rubel festgelegt. Ich kann mir nur vorstellen, welche anderen Bedingungen oder unerwarteten Zinssätze in der Vereinbarung enthalten sein könnten, die ich nicht kenne. Deshalb verliere ich eine Sterne

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