Merhaba! Mayıs 2025’in sonunda ilk kredi kartımı aldım. Arkadaşım T‑Bank uygulamasını önerdiği için yıllık ücretimi hiç ödemedim, kendisi de kampanyadan 3 500 ruble kazandı (ama bu 3 500 rubleyle ilgili süreç o kadar basit değildi, detayları ilerleyen bölümlerde paylaşacağım).

Haziran 2025'e kadar seçilebilecek üç farklı kart tasarımı
Kart başvurusu yaparken karşılaştığım zorluklar?
1. Gosuslugi uygulamasında krediye engel koyduğumuz için Т‑Bank başvurumu reddetti; itiraz etmedim. Tekrar denediğimde hizmetin sorunsuz çalıştığını gördüm.
2. Engeli kaldırmak istedim, ama sadece Gosuslugi üzerinden başvuru yapmak yetmedi. Goskey uygulamasını indirip, UEP içinde başvuruyu imzalamanız gerekiyor.
3. İkinci adımdan sonra arkadaşımın linkiyle tekrar başvuru yaptım, Т‑Bank yine reddetti. Destek ekibi, engel kaldırma talebinin imzalanmasından itibaren en az 15 gün beklemeniz gerektiğini söyledi.
4. 15 gün sonra aynı linkten tekrar başvurduğumda kart onaylandı.
5. Üç ay önce, engel olmasa bile Т‑Bank başvurumu reddetmişti; nedeni açıklamadı.
Kart ne zaman elime ulaşır?
İki gün içinde kart alabileceğimi gördüm ve gerçekten iki gün içinde elime geldi. Nazik bir çalışan pasaportumu ve kartı fotoğrafladı, kartın temel özelliklerini anlattı. Tek eksik, kartla ilgili bir soruya cevap veremedi: arkadaşımın 3 500 ruble bonus alması için benim ne yapmam gerektiğini bilmiyordu.
Kullanım ve işlem takibi nasıl yapılır?
Т‑Bank uygulamasını indirip bakiye ve harcamaları takip edebiliyorum. Kart fiziksel gelmeden de Tpay ya da MirPay’e (ben MirPay’i ekledim) ekleyip NFC ile telefonla ödeme yapabiliyorum.
Kredi kartının ücretli hizmetleri.
1. İlk ay Pro modunu ücretsiz alıyorsunuz, sonrasında 299 rub/ay (yuvarlayarak 300 rub) ödüyorsunuz. Pro modla 100 000 rub’a kadar komisyonsuz transfer yapabiliyorsunuz; Pro olmadan limit 50 000 rub/ay.

Pro mod neler yapar?

Kart başvurusu sırasında otomatik olarak eklenir
2. Kart bildirimleri ücretsiz, ama Pro olmadan ayda 99 rub ücret alıyor. Ben bildirimleri kapattım.
3. Kart koruma hizmeti, hırsızlıkta parayı geri almaya çalışıyor, aylık 99 rub. Ben de bu hizmeti kapattım.
4. Borç sigortası, gecikme yaşamadığınız sürece ücretsiz. İş kaybı ya da ölüm gibi durumlarda borcu kapatıyor. Gecikme olursa yine 99 rub/ay. Ben kapattım; bazı yorumlarda zamanında ödeme yapsam bile kesinti yapıldığı söyleniyor.
5. Limit aşımı ücreti: ücretsiz gibi duruyor ama eksiye düşerseniz tek bir alışveriş için 390 rub kesiliyor. Ben bu hizmeti kapattım.
Kredi kartının özellikleri ve nasıl kullandığım?
1. Kartı MirPay’e ekledim, telefonla NFC üzerinden kullanıyorum.
2. Tüm mağazalarda terminal aracılığıyla kartla ödeme yapıyorum.
3. QR kodla ödeme yapmıyorum; bu işlemde komisyon olup olmadığını hâlâ anlamış değilim.
4. ATM’den nakit çekmiyorum; komisyonlar karışık olduğu için tercih etmiyorum.
5. 55 gün süren ücretsiz dönemin başında 100 000 ruble’yi birikim hesabına aktarıyorum, bu sürede kartı kullanmaya devam ediyorum.

55 gün boyunca kartı ücretsiz kullanabilirsin, ama asgari ödeme yine yapılmalı
Bu işlemden ne kadar kazanç elde ediyorum?
Haziran 2025, T‑Bank’ın birikim hesabı yıllık %14‑%15 (PRO ile %15). 100 000 × 0,15 / 12 = 1250 rub, PRO ücreti 300 rub, net kazanç 950 rub. PRO olmadan sadece 50 000 rub komisyon almadan aktarabilirsiniz, bu durumda kazanç 50 000 × 0,14 / 12 ≈ 583 rub. Yani Haziran 2025 itibarıyla PRO ücreti aylık olsa da, PRO hâlâ daha karlı; fark 367 rub. Bu, faiz oranına bağlı; eğer oran %15 yerine %7 olursa, basit hesapla PRO’yu kapatmak daha avantajlı olur.
Aylık 50 000 rub maaş aldığınızı düşünürsek, bu tutarı da birikim hesabına koyarsanız (PRO ile) 950 rub + 625 rub = 1 575 rub kazanırsınız. Küçük bir rakam gibi görünebilir ama hiç kazanmamaktan çok daha iyi.
Kredi kartı borçlarını zamanında ödemek çok önemli! Ödemezseniz gelir değil, gider olur. Kart, harcamalarını kontrol edebilenler için uygun.
Kullanışlı bir ipucu: kredi kartı için ayrı bir birikim hesabı açtım. Karttan bu hesaba para transfer ediyorum ve bu hesaptan hiç harcama yapmıyorum; karttaki diğer bakiyeyi harcamaya devam ediyorum. Harcamalarınızı, ödeme döneminde geri ödeyebileceğiniz miktarla sınırlayın, aksi takdirde negatif bakiyeye düşersiniz.
Bagaj sigortası gibi bir ek hizmet de var. Ücretsiz ama seyahat ihtiyacım olmadığı için faydasını görmedim.

Arkadaşa bonus.
Destek sohbetinde sorunca, 3 000 ruble harcarsam arkadaşımın 3 500 ruble alacağını söylediler. Şartı yerine getirdim ama arkadaşım bonusu almadı. Anlaşıldı ki, kartı aldığınız ilk ay içinde tek seferde 3 000 ruble ve üzeri harcama yapmanız gerekiyor, bölerek harcama yapılamıyor!
Başlıca eksikler.
1. Arkadaşa bonus için tek seferde yüksek tutar harcama zorunluluğu.
2. Borçları titizlikle takip etmek gerekiyor.
3. Ücretli hizmetleri kendiniz kapatmalı ya da kontrol etmelisiniz.
4. T‑Bank’ın debit kartındaki gibi doğrudan ruble değil, cashback puanları geliyor. Puan miktarı tüm alışverişi tamamen karşılayacak kadar olmalı. Puanlar çok dar alışveriş kategorilerine dağıtılıyor. Bu, bankanın en büyük eksikliği; bu durumu iyileştirmeli.

Kashbek bonuslarıyla neler alabilirsiniz

Kashbek bonusları
5. Kart, kart tutucu olmadan bir zarf içinde geldi.
6. Minimum ödeme. Bu özelliğin olmaması, kartı istediğim zaman kullanıp vade sonunda borcu tamamen ödeyebilmek daha iyi olurdu.

Borç oluşmaması için minimum ödeme yapmak gerekiyor

Kredi kartının tüm koşulları
Sonuç. Bu benim ilk kredi kartım ve şimdilik memnunum. Ancak her şey banka faizine bağlı. Tasarruf hesabı faizi %8'in altında kalırsa, kredi kartını ek gelir olarak görmek pek mantıklı gelmiyor; sadece gerçekten borç para gerektiğinde işe yarar.
Ayrıca, unuturum diye minimum ödeme için otomatik ödeme ayarladım, böylece ekside kalmam.

Kredi kartı için minimum otomatik ödeme ayarlayarak borçları unutmazsınız
Değerlendirmede 1 yıldız eksik verdim, çünkü cashback sistemi berbat, Sberbank gibi. Sberbank'tan daha kötüsü yok, T‑Bank'in neden cashback'te bu kadar düşük kalmak istediği anlaşılmıyor.

Posleslovie.
1. T‑Bank uygulamasından tüm ücretli hizmetleri kapatın.
2. Bir ay sonra T‑Bank uygulamasında kredi kartı borç dökümünüz çıkacak. İlk birkaç gün içinde borcu tamamen ödeyin; ben dökümden bir gün sonra ödedim. Sonra 30 gün ücretsiz kullanım dönemi başlıyor ve bu döngü devam ediyor.
3. Biriktirdiğim puanları cep telefonu (Megafon) yüklemesine harcayabildim. Puan miktarı harcamanızdan eşit ya da fazla olmalı. Örneğin, telefonumu 250 ruble kadar doldurdum ve 250 puan harcadım.

Eğer harcamalarınızı ve kendinizi iyi kontrol edebiliyorsanız kredi kartı fena bir şey değil!