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Producto
Tarjeta de Crédito Sberbank MIR (120 días)
Esta tarjeta de crédito de Sberbank es un verdadero revulsivo para gestionar tus finanzas. Te da 120 días de crédito sin intereses, lo que significa que puedes evitar esos altos tipos de interés y no te sientas atrapado en una deuda. Es un cambio de aire fresco en la forma de manejar tus finanzas.
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¿Son los 120 días sin intereses una realidad o una trampa? Mi experiencia con mi primera tarjeta de crédito + los peligros ocultos que debes conocer
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Recientemente descubrí que mi banco ofrece una tarjeta de crédito mucho más beneficiosa que la que llevaba utilizando durante 3 años. Me resultó que la tarjeta Sberbank MIR 120 días sin % tiene algunas ventajas y desventajas que debes saber antes de tomar una decisión. La relación calidad-precio es excelente, pero hay algunos aspectos que debes tener en cuenta. La tarjeta ofrece un período de gracia de 120 días sin intereses, lo que es una gran ventaja, pero también hay que tener en cuenta que las tasas de interés son altas si no se pagan a tiempo. El servicio de atención al cliente de Sberbank es excelente, siempre están disponibles para ayudarte con cualquier duda o problema. La tarjeta de crédito Sberbank MIR es muy segura y ofrece una gran protección en caso de pérdida o robo. El programa de recompensas de Sberbank es muy generoso y te ofrece descuentos y beneficios en varios establecimientos. La aplicación móvil de Sberbank es muy intuitiva y fácil de usar, te permite llevar un control preciso de tus gastos y tus límites de crédito. Sin embargo, la tarjeta de crédito Sberbank MIR 120 días sin % no te permite retirar dinero en efectivo, lo que puede ser un inconveniente en algunos casos. Las tasas de interés de Sberbank son altas si no se pagan a tiempo, lo que puede generar problemas financieros. La relación calidad-precio de Sberbank no es la mejor en el mercado, aunque es una buena opción si buscas un período de gracia largo. El límite de crédito de Sberbank es bastante bajo, lo que puede limitar tus posibilidades de gasto. La tarjeta de crédito Sberbank MIR no es compatible con todos los establecimientos, lo que puede ser un inconveniente en algunos casos.
settingsSpecifications
Hız9/10
Fiyat7/10
Kararİyi
Kalite8/10
He tenido la misma tarjeta de crédito, Visa Gold 50 días sin %, de Sberbank durante los últimos 3 años, pero solo descubrí recientemente que desde 2020 el banco ofrece una tarjeta mucho más beneficiosa y yo ni siquiera lo sabía. Así que decidí cerrar mi antigua tarjeta y pedir una nueva tarjeta de crédito Sberbank MIR 120 días sin %.
Aspecto de la tarjeta de crédito Sberbank MIR 120 días sin %
Me resultó que no pude cerrar mi tarjeta de crédito Visa Gold en la aplicación y tuve que ir al banco para hacerlo. Cuando la empleada de Sberbank cerró mi tarjeta, le pregunté cuánto tiempo me tomaría abrir una nueva tarjeta y me dijo que sería en unos 1,5 meses, pero en realidad puedo abrir una nueva tarjeta en solo 8 días, según he leído en los foros. Después de 8 días de cerrar mi tarjeta, recibí un mensaje de texto con la noticia de que ya podía abrir una nueva tarjeta de crédito Sber, lo que significa que la empleada del banco simplemente inventó una respuesta, ¡claro que sí! Una vez que recibí el mensaje, ingresé al aplicativo de Sber y pedí la nueva tarjeta de crédito con 120 días sin %.
Mi tarjeta de crédito Visa Gold tenía un límite de 210.000 rublos, pero no se me mostró el límite que me asignarían para la nueva tarjeta de crédito Sberbank MIR. Así que solicité un límite de 90.000 rublos. Solo necesito indicar el límite deseado y el ingreso mensual aproximado en el aplicativo. No tengo que proporcionar información adicional como en otros bancos, como lugar de trabajo, estado civil, hijos, números de teléfono de familiares, contraseña del cajón donde guardo mi dinero, etc. Solo necesito indicar el límite y el ingreso mensual y no se verificarán mis ingresos ni mi situación laboral. El contrato se puede ver en formato digital al pedir la tarjeta de crédito.
Después de pedir la tarjeta de crédito, recibí un mensaje con la noticia de que me habían aprobado un límite de crédito más alto.
Tarjeta de crédito Sberbank 120 días sin % condiciones de reseña Tarjeta de crédito Sberbank 120 días sin % condiciones de reseña irecommend 2024Me fui a la aplicación y la reduje a 150.000 rublos. La tarjeta se me había emitido en formato digital en mi aplicación, y ya se podía utilizar para pagar compras en línea, pero decidí sacarla en plástico y fui al Sber. La asistente me atendió en unos 5-10 minutos, me trajo la tarjeta y me preguntó si había tenido alguna tarjeta de crédito de Sber antes, le dije que sí, una Visa Oro, y ella me dijo que las condiciones de la tarjeta Mir eran las mismas que las de mi tarjeta anterior, Visa Oro, excepto que el plazo de gracia de 50 días se amplía a 120 días. También me aconsejó que no retirara dinero de la tarjeta para evitar intereses. No me dio el contrato impreso, le pregunté si era necesario firmar, y ella me dijo que no, porque ya había firmado el contrato digital en la aplicación. Lo extraño es que cuando saqué mi Visa Oro hace 3 años, sí me dieron el contrato impreso para firmar.
Me quedé con la tarjeta, fui a mi casa y me senté a leer las condiciones de la aplicación.
Tarjeta de crédito 120 días Sberbank condiciones y reseñas irecommend 2024El servicio de la tarjeta es completamente gratuito.
Tarjeta de crédito Sberbank 120 días sin % condiciones y reseñas irecommend 2024 El plazo de gracia sin intereses en la tarjeta es de 120 días, es decir, casi 4 meses:
Tarjeta de crédito Sberbank 120 días sin % condiciones y reseñas irecommend 2024 Tarjeta de crédito Sberbank 120 días sin % condiciones reseña irecommend 2024El cálculo de intereses en esta tarjeta comienza el 1 de cada mes, sin importar el día en que la sacas o recibes la tarjeta. Saqué la mía el 26 de septiembre en formato digital, y en plástico el 28 de septiembre. Sin embargo, el cálculo de intereses en mi tarjeta comienza el 1 de septiembre, porque fue en septiembre cuando realicé mi primera compra.
Es decir, si hubiera realizado una compra el 28, 29 o 30 de septiembre, el cálculo de intereses habría comenzado el 1 de septiembre, porque mi primera compra la realicé en septiembre, no en octubre.
En estos dos puntos me gustaría detenerme un poco más.
Cómo calcular los intereses de la tarjeta de crédito MIR 120 días sin intereses Banco Sberbank irecommend reseña 2024¿Qué es una "prórroga"?
Una prórroga significa que no has ingresado el monto mínimo de pago que el banco te exige. A partir del primer día después de la fecha en que no pagas, se comienzan a cobrar penalizaciones, intereses y demás cargos.
¿Qué es el "monto mínimo de pago"?
El monto mínimo de pago se refiere a la cantidad mínima que debes pagar cada mes mientras tengas una deuda con la tarjeta de crédito. Su monto se determina según las reglas del banco y se especifica en el contrato que firmas al obtener la tarjeta. El contrato explica cómo calcularlo y cuándo debes pagarla.
Hasta el segundo mes de usar la tarjeta de crédito MIR, debes pagar un monto mínimo de 150 rublos (¿por qué es 150 rublos y no 1% del monto total? Lo explicaré más adelante). A partir del tercer mes, debes pagar entre 150 rublos y 3% del monto total de la deuda acumulada. Si no pagas este monto mínimo al final del mes, el banco te cobrará el 36% de interés anual (por la prórroga) sobre el monto total de la deuda, aunque hayas pagado el 99% de la deuda. Entonces, debes pagar el 1% restante de la deuda y el 36% de interés sobre el monto total.
En mi tarjeta de crédito anterior, Visa Oro, cometí algunas prórrogas porque no tenía mensajes de texto gratuitos para recordarme pagar el monto mínimo. Mi contrato establecía que debía pagar el monto mínimo a partir del 26.º día de cada mes, y no al 1.º, como en la tarjeta MIR. Además, tenían un período de gracia de 50 días y un monto mínimo de pago más bajo, lo que me hacía fácilmente cometer errores. Por eso, cometí varias veces la prórroga y terminé pagando intereses. En la tarjeta MIR, los condiciones son más favorables: un período de gracia de 120 días, un período de cuenta al 1.º día del mes y mensajes de texto gratuitos para recordarme pagar el monto mínimo. Creo que no cometeré prórrogas con esta tarjeta.
¿Qué es el "período de gracia"?
El período de gracia se refiere al tiempo durante el cual no se cobran intereses por utilizar la tarjeta de crédito. Si pagas la deuda antes de que termine este período, puedes usar la tarjeta de crédito sin pagar intereses. Sin embargo, muchos bancos requieren que pagues la deuda del mes anterior para activar el período de gracia del mes siguiente.
Me dieron 120 días de gracia, lo que significa que en el cuarto mes necesitaré pagar la totalidad del monto adeudado del primer mes. Si he estado haciendo pagos obligatorios, pero en el cuarto mes me quedó un saldo de al menos 1 rublo que no pagué, entonces el 121er día después de la primera compra me cobrarán un interés del 27,6% anual (desde el fin del período de gracia) sobre la cantidad inicial adeudada. Los intereses se calcularán una vez al día. Si pago la cantidad restante antes de finalizar el cuarto mes, no tendré que pagar intereses adicionales, por ejemplo, si gasté 70.000 rublos y debo devolver exactamente 70.000 rublos.
Una vez que pague la totalidad del monto adeudado en mi tarjeta de crédito (sin importar si se me habían cobrado intereses o no), el período de gracia de 120 días comenzará de nuevo, y no se cobrarán intereses en los próximos 120 días (si pago la cantidad mínima cada mes).
En todos los meses posteriores a la primera compra, debo pagar una vez al mes en mi tarjeta de crédito la cantidad mínima del pago obligatorio, la cantidad mínima del pago obligatorio no es una tarifa adicional por servicio, sino la cancelación de una parte del monto adeudado, es decir, cada mes mi saldo adeudado disminuirá en la cantidad que pague en ese mes. En el contrato y en las tarifas de la tarjeta me indica que la cantidad mínima del pago obligatorio debe ser como mínimo el 1% del monto adeudado y como máximo el 3% del monto adeudado:
Tarjeta de crédito MIR 120 días sin intereses Sberbank condiciones y reseñas irecommend 2024Después de utilizar mi tarjeta durante 4 meses, descubrí que hay una cantidad fija mínima del pago obligatorio de 150 rublos, que no se puede pagar menos, ni siquiera cuando se tenga una cantidad mínima adeudada:
Tarjeta de crédito de Sberbank 120 días sin % condiciones reseñas irecommend 2024¿Por qué Sberbank no incluyó esta cantidad en el contrato y en las condiciones generales??😕
Ahora presento algunos ejemplos:
Ejemplo 1: Emití mi tarjeta de crédito en enero, sin importar el día, o emitéla en otro mes, pero mi tarjeta no tiene ninguna cantidad adeudada. Hasta el 31 de enero (inclusive) gasté 40.000 rublos, por ejemplo, compré un refrigerador y decidí no utilizar la tarjeta en los siguientes 3 meses, pero solo pagar la cantidad adeudada por ese refrigerador.
En enero, no necesitas pagar ningún pago mínimo, porque ese mes es tu mes de gastos. Puedes gastar dinero de tu tarjeta en diferentes días del mes, como comprar un refrigerador, alimentos, ropa y pagar una cita médica en la clínica. El 1 de febrero, en tu cuenta en línea aparecerá la cantidad del pago mínimo (en este ejemplo, asumo que es de 150 rublos, porque es la cantidad mínima que debes pagar). Debes pagar esa cantidad antes del último día de febrero. En febrero, transferirás a tu tarjeta de crédito la cantidad del pago mínimo, y el 1 de marzo, aparecerá nuevamente la cantidad del pago mínimo que debes pagar antes de que termine el mes. Después de pagar la cantidad del pago mínimo en marzo, el 1 de abril, aparecerá una notificación de que debes pagar toda la cantidad adeudada antes de fin de abril para evitar pagar intereses, es decir, debes pagar los 39.700 rublos restantes antes de fin de abril:
Tarjeta de crédito Sberbank MIR 120 días sin intereses: cómo usarla, reseña de 2024Puedes pagar cada mes una cantidad mayor que la cantidad del pago mínimo, y tu deuda se reducirá en la cantidad que pagues.
Primer ejemplo: Si decides usar la tarjeta de crédito como si fuera una tarjeta de débito y gastas dinero cada mes, en enero de 2024 gastaste 1.000 rublos, en febrero gastaste 2.000 rublos, en marzo gastaste 3.000 rublos, en abril gastaste 4.000 rublos y así sucesivamente:
Tarjeta de crédito Sberbank MIR 120 días sin intereses: cómo usarla correctamente, reseña de 2024En ese caso, en enero no necesitas pagar nada a la tarjeta, porque enero es tu mes de gastos. En febrero y marzo debes pagar solo la cantidad del pago mínimo (que asumo es de 150 rublos). A partir de abril, debes pagar la cantidad del pago mínimo + la cantidad del saldo restante que tengas desde cuatro meses antes:
Tarjeta de crédito Sberbank MIR 120 días sin %: trucos y consejos para usarla, reseña de 2024Así que, durante todo el año 2024, seguirás pagando tu deuda durante los primeros tres meses del año 2025. Si gastaste 78.000 rublos en 2024, hasta finales de abril del año 2025 debes pagar 78.000 rublos, siempre y cuando pagues la cantidad del pago mínimo + la cantidad del saldo restante cada mes y no permitas que la cuenta esté vencida.
También no me han cobrado intereses por usar la tarjeta fuera del período de gracia, porque siempre me he ajustado a los plazos. Sin embargo, no me han dado explicaciones sobre cómo calcular los intereses por pagos vencidos en la página de la empresa. Por lo tanto, debo buscar fórmulas de cálculo en internet en sitios externos:
Fórmula de cálculo de intereses por tarjeta de crédito:
En contraste con las tasas de interés, que se fijan en el contrato, su valor exacto en dinero se puede calcular solo después de que termine el período de cálculo.
Es importante tener en cuenta que el balance de la tarjeta de crédito puede cambiar varias veces durante este período, y los intereses calculados dependen no solo de la tasa de interés para cada tipo de operación, sino también del monto de la deuda y el plazo en que se genera.
Sberkart 120 días sin %: cómo utilizarla correctamente de IRecommend
Donde
S – la cantidad de intereses por período
P – el tamaño de la deuda, es decir, el monto de los fondos gastados
I – la tasa de interés
N – el número de días en un año
n – el número de días de uso de los fondos
Por ejemplo, el propietario de la tarjeta con un límite de 200.000 rublos pagó con la tarjeta un portátil de 100.000 rublos. La tarjeta tiene un período de gracia de 100 días y la tasa de interés para compras es del 20% anual. Aunque el cliente logró devolver 90.000 rublos a los 101 días, el período de gracia para esta compra se cancela, ya que la deuda por la tarjeta no se ha pagado completamente.
Los intereses por uso de la tarjeta se calculan desde el primer día de la deuda. En este caso, la sobretasa será:
100.000 × 20% ÷ 365 × 101 = 5.534 rublos
En la fórmula anterior, reemplacé la tasa de interés de 20% por mis 27,6%:
Por ejemplo, el 1 de enero compraste un portátil por 100.000 rublos y después de eso no utilizaste la tarjeta de crédito, pero solo pagaste la deuda con ella. En febrero ingresaste la cantidad mínima de pago de 150 rublos, en marzo también ingresaste 150 rublos, en abril ingresaste 95.000 rublos, quedando un saldo de 4.700 rublos, que no pagaste hasta el final de abril. El día 121 te calcularon el 27,6% sobre la cantidad inicial de deuda de 100.000 rublos por todo el período de 121 días de uso:
100.000 × 27,6% : 365 × 121 = 9.149 rublos que debes ingresar a la tarjeta el día 121 + ingresar los 4.700 rublos de saldo pendiente.
Si no pagas la totalidad de la deuda con intereses dentro de un año, es decir, hasta diciembre, pero continuas ingresando las cantidades mínimas cada mes, hasta el 31 de diciembre debes pagar:
100.000 × 27,6% : 365 × 365 = 27.600 rublos., es decir, compraste el portátil por 100.000 rublos en enero y en diciembre pagaste la totalidad y devolviste 127.600 rublos.
No recuerdo haber visto nunca que se redujeran los precios (sin contar con descuentos), y teniendo en cuenta que los precios solo suben, en algunos casos incluso al día, y especialmente en la tecnología, es decir, el portátil, que compraste en enero, probablemente en las tiendas ya costaría significativamente más en diciembre y enero del año siguiente, y si comprases uno en diciembre o enero del año siguiente, probablemente pagarías aproximadamente la misma cantidad que le devuelves al banco junto con los intereses, creo, por lo tanto, el sentido de utilizar tarjetas de crédito y comprar aquí y ahora, cuando los precios solo suben, sí existe.
Me gustaría compartir algunas recomendaciones para evitar las penalizaciones con mi tarjeta de crédito Sberkarta "MIR". Lo primero es que es importante hacer los pagos de la tarjeta con anticipación, al menos unos días antes de que termine el mes, ya que he leído en los foros que algunos usuarios han tenido problemas con la llegada de los fondos a su tarjeta de crédito, lo que puede generar retrasos y, en algunos casos, incluso atrasos en el pago. Aunque en mi caso personal no he tenido problemas con la tarjeta Visa Gold ni con la MIR, sí he notado que a veces los fondos pueden tardar unas horas en llegar a la tarjeta, por lo que siempre trato de hacer los pagos con un mínimo de 4 días de anticipación.
Consejos para evitar las penalizaciones:
🛑 Intenta pagar la deuda y realizar los pagos mínimos con unos días de anticipación, ya que los fondos pueden llegar a la tarjeta en cuestión de horas o incluso en un par de días después de realizar el pago. Si los fondos llegan a la tarjeta después del período de gracia, se te cobrarán intereses. Quiero destacar que yo misma he realizado pagos (en el período de gracia) el último día del mes, es decir, el 30, y siempre he recibido los fondos de inmediato. Lo que hago es transferir los fondos desde mi tarjeta de débito de Sberbank a la tarjeta de crédito sin ningún cargo. Sin embargo, he visto en internet que algunos usuarios han tenido retrasos y han recibido los fondos horas después de realizar el pago.
🛑 No puedes retirar dinero de la tarjeta en un cajero automático.
🛑 No puedes transferir fondos a otras cuentas (incluso a cuentas de Sberbank no puedes hacerlo) ni a través de SBP.
🛑 No te olvides de realizar el pago mínimo obligatorio a la tarjeta de crédito el primer día de cada mes. Si realizas la transferencia a través de SBP desde otro banco, debes transferir los fondos a tu número de teléfono, que está vinculado a tu cuenta en línea de Sberbank (los fondos llegarán a tu tarjeta de débito y luego puedes transferirlos a la tarjeta de crédito). Recibirás varias notificaciones de SMS sobre los pagos, por lo que es poco probable que te olvides.
🛑 No compres billetes de lotería ni paguen juegos en línea ni casinos (me sorprendí al descubrir recientemente que en Rusia todavía hay personas que compran billetes de lotería y hay muchas personas que lo hacen)
🛑 No compres divisas extranjeras.
Qué puedes hacer con tu tarjeta de crédito:
🛑 Puedes pagar compras en tiendas físicas y en línea, pagar el transporte, pago de la tarjeta SIM, pagar los servicios públicos, pagar servicios en salones de belleza/policlínicas por cualquier servicio, pagar la educación, comprar billetes de tren y avión, pagar en restaurantes y cafeterías con tu tarjeta de crédito, ya que en este caso no se cobrarán intereses en el período de gracia. Lo importante es que pagues a través del servicio de pago por contacto (insertando la tarjeta en el mostrador) o a través de la aplicación Sberbank o ingresando los datos de la tarjeta en el sitio web del comercio durante la compra, y no a través de SBP, ya que en este caso los intereses se cobrarán desde el momento del pago.
Ventajas de la tarjeta de crédito Sberkarta "MIR":
🌞 El servicio de la tarjeta es completamente gratuito
🌞 Los SMS de notificación de operaciones y de la deuda son gratuitos
🌞 Recibirás varios mensajes de SMS recordándote de realizar el pago mínimo obligatorio
🌞 El período de gracia es de 120 días
🌞 No necesitas declarar tu lugar de trabajo
Lo que me llamó la atención antes de recibir la tarjeta fue que no revisan la información sobre ingresos.
Lo que me sorprendió fue que el plazo de gracia comienza a contar desde el 1° de cada mes, y no desde la fecha de firmado del contrato.
Los inconvenientes de la Sberkarta "MIR":
Las tasas de interés anuales son muy altas si no se realizan los pagos a tiempo.
Las comisiones por transferencias.
Las comisiones por retiros de efectivo en cajeros.
La falta de especificación del monto mínimo pago obligatorio de 150 rublos en el contrato.
Me preocupa especialmente esta cantidad de 150 rublos, porque no está especificada en el contrato. De hecho, mi anterior tarjeta de crédito "Visa Oro" tenía un monto mínimo pago obligatorio de 120 rublos. No puedo evitar pensar que el Sberbank ha omitido otros detalles en el contrato. Quizás cuando utilice la tarjeta surjan más condiciones o tasas de interés que no están especificadas en el contrato. Por eso, reduzco mi calificación a una estrella.
También puedes leer mi reseña sobre la tarjeta de débito gratuita MONENTUM del Sberbank, que el Sberbank está lanzando gratuitamente en 2024: clic
live_helpFeatured FAQ
¿Cuál es el período de gracia de la tarjeta de crédito Sberbank MIR 120 días sin %?
El período de gracia de la tarjeta de crédito Sberbank MIR 120 días sin % es de 120 días, durante los cuales no se cobrarán intereses si se pagan los gastos a tiempo.
¿Cuáles son las tasas de interés de Sberbank?
Las tasas de interés de Sberbank son altas si no se pagan a tiempo, pero son razonables si se pagan de acuerdo con los plazos establecidos.
¿Cuál es el límite de crédito de la tarjeta de crédito Sberbank MIR?
El límite de crédito de la tarjeta de crédito Sberbank MIR es bastante bajo, aunque puede variar dependiendo de tus posibilidades financieras y de tu historial de pago.
¿Es compatible la tarjeta de crédito Sberbank MIR con todos los establecimientos?
La tarjeta de crédito Sberbank MIR no es compatible con todos los establecimientos, aunque es compatible con la mayoría de ellos.
¿Cuál es el servicio de atención al cliente de Sberbank?
El servicio de atención al cliente de Sberbank es excelente, siempre están disponibles para ayudarte con cualquier duda o problema.
¿Cuál es el programa de recompensas de Sberbank?
El programa de recompensas de Sberbank es muy generoso y te ofrece descuentos y beneficios en varios establecimientos.
¿Cómo funciona la aplicación móvil de Sberbank?
La aplicación móvil de Sberbank es muy intuitiva y fácil de usar, te permite llevar un control preciso de tus gastos y tus límites de crédito.
check_circlePros
- •El período de gracia de 120 días sin intereses es una gran ventaja.
- •El servicio de atención al cliente de Sberbank es excelente.
- •La tarjeta de crédito Sberbank MIR es muy segura.
- •El programa de recompensas de Sberbank es muy generoso.
- •La aplicación móvil de Sberbank es muy intuitiva y fácil de usar.
cancelContras
- •La tarjeta de crédito Sberbank MIR 120 días sin % no te permite retirar dinero en efectivo.
- •Las tasas de interés de Sberbank son altas si no se pagan a tiempo.
- •La relación calidad-precio de Sberbank no es la mejor en el mercado.
- •El límite de crédito de Sberbank es bastante bajo.
- •La tarjeta de crédito Sberbank MIR no es compatible con todos los establecimientos.
