La Tarjeta de Crédito que Te Devuelve Dinero
add_circle Pros
- Puedes gastar hasta 3.000.000 de rublos sin problemas
- No hay intereses adicionales por el uso de la tarjeta
- La tarjeta es muy segura y fácil de usar
- Puedes pagar en cuotas lo que te convenga
- La tarjeta viene con un límite de gasto muy alto
- La aplicación móvil es muy intuitiva y fácil de usar
remove_circle Contras
- El costo anual de mantenimiento es un poco alto
- No hay beneficios adicionales para los clientes regulares
- La tarjeta no es compatible con todas las tiendas en línea
- El límite de gasto puede ser un poco limitante para algunos usuarios
- La tarjeta no tiene un sistema de recompensas muy atractivo
Galería
Editor's Summary
He estado utilizando la MasterCard World Black Edition de SberBank durante un año y puedo decir que ha sido una experiencia increíble. La verdad es que me encanta la comodidad y la flexibilidad que ofrece. Puedes gastar hasta 3.000.000 de rublos y luego pagar en cuotas. Lo que más me gusta es que no hay intereses adicionales por el uso de la tarjeta.
Specifications
Un año después de empezar a usarla, estoy escribiendo una reseña sobre la MasterCard World Black Edition de SberBank.
MasterCard World Black Edition de SberBankSe trata de una tarjeta de crédito premium con un límite de hasta 3.000.000 de rublos.
Un par de meses después de tomar un préstamo hipotecario, recibí una notificación en mi cuenta personal de SberBank sobre la aprobación de una tarjeta de crédito.
La verdad es que fue muy conveniente. La reforma del apartamento estaba terminada, pero todavía faltaban todos los electrodomésticos, muebles y otros elementos esenciales. Y para colmo, tenía una vacación por delante. No quería ir de vacaciones sin todos los confortes del hogar, o ir de vacaciones y dormir en el suelo.
Decidimos engañar un poco y usar la tarjeta de crédito para comprar todos los elementos esenciales. Y luego pagaríamos por todo el resto de nuestra vida.
Costo anual de mantenimiento
4.900 rublos al año.
¿Por qué es tan caro? La tarjeta se considera premium. Tiene beneficios adicionales que hablaré sobre más adelante.
Puedes decirle a todos que tienes una 'luhary' o tarjeta de platino.
Obtener la tarjeta
Después de tomar el préstamo hipotecario, cuando proporcionamos todos los documentos que confirmaban nuestra renta, no se requirieron referencias adicionales. Solo confirmamos nuestro consentimiento para recibir la tarjeta, y dentro de una semana, la recibimos en la banca.
Si tienes una buena historia de crédito, probablemente también te aprobarán para esta tarjeta.
Escribí sobre cómo verificar tu historia de crédito de forma gratuita aquí
Intereses de la tarjeta de crédito
Si tienes una oferta personalizada - 21,9%
De lo contrario, es más alto.
Beneficios aumentados
Ahora vamos a hablar de la parte dulce - beneficios aumentados para compras.
Si alguna vez has tenido una tarjeta Sber en el pasado, estás familiarizado con los beneficios. Se otorgan por cada compra, 0,5%.
En esta tarjeta, los beneficios se aumentan para ciertas categorías de compras. Puedes obtener hasta un 10% de beneficios.
10% de beneficios - al pagar en estaciones de gasolina, Yandex Taxi y Gett Taxi
5% - al pagar en cafeterías y restaurantes
1,5% - en supermercados
¿Qué otros beneficios obtengo?
Acceso al salón VIP en Sheremetyevo por 1.500 rublos.
Me encantó descubrir que algunos aeropuertos europeos incluso ofrecen acceso gratuito a salas VIP en ciudades como Viena y Praga, y así sucesivamente.
¡Aquí tienes la lista completa aquí!
Lo siento, pero eso es todo. Todavía no he encontrado otros 'perks' de oro para mí.
Hay descuentos disponibles en varias tiendas, aunque. Puedes revisar el sitio web para todas las ofertas, pero solo funcionan si introduces el código en el sitio web del comerciante o le dices al vendedor el código especial. Así que no hay descuentos automáticos si pagas con tarjeta.
He visto descuentos en Randevu, Body Shop y Chocoladnica, pero son temporales. Para aprovecharlos, debes monitorear constantemente la lista de ofertas, recordar los códigos y mencionarlos a tiempo.
Los mejores 'buenos' beneficios son en la tarjeta Visa Signature. Si alguna vez elegimos otra tarjeta de oro, será esta. Hay montones de 'perks' en ella.
¿Paga la comisión el servicio?
En nuestra familia, sí. Ahora solo usamos esta tarjeta. Mi marido ha vinculado su tarjeta a Apple Pay y paga con su teléfono, mientras que yo voy con su tarjeta y pago con ella. Ya he dejado de usar mi tarjeta.
¡Vamos a echar un vistazo a mi cartera...
Mayo 2018
Gastos: 86,810 rublos
Obtuve 1,920.32 rublos en bonificaciones
¡Atención! Solo obtendrás bonificaciones por cada 100 rublos gastados. SberBank redondea hacia abajo al número entero más cercano.
Así que si tu compra fue por 80 rublos, no obtendrás ni una sola bonificación! ¡Ja!
4900 comisión de servicio por año dividido por 12 meses = 409 bonificaciones por mes para romper el equilibrio
409 bonificaciones por mes = alrededor de 30,000 rublos solo en supermercados | alrededor de 4,000 rublos solo en gasolineras | alrededor de 4,000 rublos solo para viajes en Yandex o Gett Taxi | Alrededor de 8,500 rublos solo en cafeterías
Si todo esto te suena atractivo, entonces esta tarjeta ya es una buena opción. Para una familia sin niños, con un coche y viajes de taxi ocasionales, esta tarjeta será definitivamente rentable.
¡Incluso ganamos dinero con esta tarjeta! Una tarjeta de crédito que nos gana dinero.
Cuánto dinero ganamos en premios durante el año?
Quería verificar las estadísticas de premios para el año, pero resulta que la información solo va hasta dos meses atrás.
Reuní las estadísticas de Ozon en su lugar.
Desde julio pasado, hemos gastado 12,715 puntos de premio.
Actualmente, tenemos 5,564.53 rublos de premio restantes.
No pudimos recuperar los puntos de premio en Burger King, así que podría haber sido incluso más.
¡Hemos ganado casi 18,279 rublos de premio en solo un año y medio!
La tarjeta se ha pagado a sí misma casi cuatro veces!
Por supuesto, no puede ser conveniente para todos, pero estamos contentos de gastar nuestros puntos de premio en socios o en servicios de Sberbank.
Suelo gastar mis puntos de premio en Ozon y en Burger King.
Y qué hay de las tarjetas de crédito?
No me malinterpretes, no estoy animando a todos a usar crédito y pagar intereses al banco. No, no. Solo utilizamos la función de crédito cuando la necesitamos, y pagamos el dinero dentro del período sin intereses.
Para aquellos que no lo saben, puedes usar una tarjeta de crédito sin pagar intereses si pagas el dinero dentro del período sin intereses.
Creo que vale la pena pagar intereses para usar algo ahora, en lugar de ahorrar durante meses o años. Es una elección personal, y para mí, la deuda valió la pena para tomar una vacación de verano o amueblar mi apartamento.
No recomendaría tomar crédito de manera espontánea. Antes de solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, asegúrate de saber cómo pagarás y cuándo.
El crédito puede ser adictivo!) ¡Ten cuidado!
La tasa de interés es bastante alta si te metes en deuda – 22%. Es más fácil obtener un préstamo de consumo por la cantidad que necesitas si no estás apurado. La tasa de interés de los préstamos de consumo es de alrededor de 15%, lo que es mucho más razonable.
Las tarjetas de crédito tienen una tasa de interés más alta porque son más flexibles. No tienes que solicitar un nuevo préstamo cada vez que lo necesitas.
Si eres un fanático de las tarjetas de crédito, podrías intentar obtener una tarjeta de débito con recompensas de premios similares – te será una experiencia más feliz!
Conclusión
La tarjeta sí ofrece recompensas de premio más altas, pero no hay estafa.
Sin embargo, Sberbank no es el único que ofrece esto.
Sé que el año pasado, una tarjeta similar se ofreció por Alfa Bank, pero su servicio era 1,000 rublos más barato.
Tinkoff Bank también ofrece recompensas de cashback más altas en ciertas categorías.
Asegúrate de investigar y elegir la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades.
Escribí sobre cómo verificar tu historial de crédito de forma gratuita aquí
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